Laenude rubriik · Eesti turg

Laenud

Eesti turul liigub paarkümmend laenunimetust, kuid õiguslikult on peaaegu kõik neist üks ja sama asi — tagatiseta tarbijakrediit. Erinevus peitub summas, tähtajas ja selles, millise takistuse toode lahendab. Selles rubriigis on 13 laenutüübi lehte ja 10 krediidiandja avalikud tingimused ühes tabelis; siit leiad, milline leht sinu olukorda tegelikult puudutab, ja alles seejärel võrdled numbreid.

Võrdle laenupakkumisi Arvuta kuumakseTasuta võrdlus · Ilma registreerimiseta · Andmed avalikest hinnakirjadest

13¹

laenutüübi lehte selles rubriigis

100–25 000 €²

summade vahemik kataloogis

Vali summa, millest alustad

1Eraldi lehte selles rubriigis: toote järgi, summa järgi ja olukorra järgi. Iga leht katab ühe konkreetse küsimuse ega korda teiste sisu.
2Väikseim ja suurim summa, mida selle lehe kataloogi krediidiandjad avalikult pakuvad. Sinu ülempiir sõltub sissetulekust, kohustustest ja tagatisest.

Rubriigi krediidiandjad

Ferratumal 2% kuusBondoraal 6.9% aastasESTOalates 9.99% aastasCredit24al 24% aastasMonefit37.85% aastasBoonuslaenal 2% kuusPrimero15%Mogo1,99% kuus jäägiltCoop Pankal 17,9% aastasTF Bank7.9%Ferratumal 2% kuusBondoraal 6.9% aastasESTOalates 9.99% aastasCredit24al 24% aastasMonefit37.85% aastasBoonuslaenal 2% kuusPrimero15%Mogo1,99% kuus jäägiltCoop Pankal 17,9% aastasTF Bank7.9%

Rubriigi kaart

Kuidas laenude rubriik on üles ehitatud

Kolm rühma vastavad kolmele küsimusele, millest laenuvõtja tavaliselt alustab.

Laen tähendab Eesti õiguses tarbijakrediiti: krediidiandja annab raha, sina maksad tagasi koos intressi ja tasudega. «Kiirlaen», «väikelaen», «minilaen» ja «eralaen» ei ole eraldi seadusega defineeritud tooted, vaid turunimed, mille taga on sama leping erineva summa ja tähtajaga. Sellepärast ei ole rubriik järjestatud nimetuste, vaid ülesannete kaupa. Esimene rühm vastab küsimusele «mis toode», teine «kui palju», kolmas «mis mind takistab». Kui tead vastuse kas või ühele neist, tead ka, milline leht avada.

13 laenutüüpi
10 krediidiandjat
Tagatisega ja tagatiseta
Summad 100–25 000 €

01Toote järgi: kiirlaen, minilaen, väikelaen, eralaenNeli lehte katavad tagatiseta laenamise põhiskaala. Minilaen ja kiirlaen tegelevad väikese summa ja kiiruse hinnaga; väikelaen ja eralaen samade summadega rahulikuma graafiku ja madalama KKM-i juures. Nende lehtede vahe on kogukulus, mitte taotlusvormis.
02Otstarbe järgi: remondilaen, autolaen, laen tagatisegaKolm lehte, kus otstarve mõjutab tingimusi. Autolaenu ja tagatisega laenu puhul langetab tagatis intressi, kuid lisab hindamise ja kindlustuse nõuded; remondilaen on tavaline tarbimislaen, mille summa ja tähtaeg on seotud tööde eelarvega.
03Summa järgi: 1000 €, 3000 €, 10 000 €Kolm lehte konkreetse summaga: kes seda summat üldse pakub, milline on kuumakse erinevate tähtaegade juures ja kus algab piir, mille ületamisel küsitakse tagatist või kaastaotlejat. Need lehed on arvutuslehed, mitte tootekirjeldused.
04Olukorra järgi: maksehäire, kontoväljavõtteta, eraisikultKolm lehte, mis algavad takistusest. Aktiivne kanne registris, võimetus esitada pangaväljavõtet või soov laenata ilma krediidiandjata — igal juhul on tagajärjed tingimustele erinevad ja need on lahti kirjutatud eraldi.

Kuidas rubriiki kasutada

Oletame, et vajad 3000 € kolme kuu jooksul tehtavaks vannitoaremondiks ja sissetulek on stabiilne. Alustad summa lehelt, kontrollid tabelist, millised kataloogi krediidiandjad selles vahemikus üldse töötavad, ja arvutad kalkulaatoris kuumakse. Näidisarvutus 3000 € kohta 36 kuuks näidis-KKM-iga 22% annab kuumakseks 114,57 € ja tagasimakseks kokku 4124,57 €. Kui sama summa mahub 24 kuu sisse, langeb kogukulu tuntavalt — tähtaeg on selles rubriigis kõige alahinnatum hoob.

Tarbijakrediit

Krediidiandja ja eraisiku vaheline leping, mille alusel antakse raha isiklikuks tarbeks ja mis tagastatakse kokkulepitud graafiku alusel koos intressi ning tasudega. Eestis on tarbijakrediidi andmine tegevusloaga tegevus ja krediidi kulukuse määr on seadusega piiratud.

Rubriigist jäävad välja eluasemelaen, õppelaen ja ärilaen — need on eraldi regulatsiooni ja hindamiskorraga tooted.

Üldpilt

Mida tagatiseta laenamine Eestis annab ja mida võtab

Alljärgnev kehtib kogu rubriigi kohta. Konkreetse toote plussid ja miinused on iga laenutüübi lehel eraldi lahti kirjutatud.

Miks tagatiseta laen turul püsib

Kättesaadavus: otsus tuleb ilma vara pantimata ja ilma kontorikülastuseta.

Taotlus, isikutuvastus ja allkirjastamine käivad täies mahus veebis Smart-ID või Mobiil-ID abil.
Summad algavad 100 eurost — laenata saab täpselt nii palju, kui puudu jääb.
Ennetähtaegne tagastamine vähendab seaduse järgi krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra, ja seda õigust ei saa lepinguga ära võtta.
Tähtaeg on kataloogis venitatav 1 kuust 240 kuuni, mistõttu kuumakse saab enamikul juhtudel eelarvesse sobitada.

Mille eest see kättesaadavus makstakse

Tagatise puudumine on hinnas: KKM ulatub kataloogi avalikes tingimustes ligi 60 protsendini aastas.

Kataloogi avalik KKM vahemik on 12–59,9% — kaks korda suurem vahe kui intressimäärade vahel, sest sinna on arvestatud ka tasud.
Reklaamis paistab kuumakse, lepingus loeb kogukulu; pikk tähtaeg peidab ülemaksmise kuumakse taha.
Kampaania «esimesed 30 päeva 0%» kehtib tavaliselt ainult uuele kliendile ja ainult tähtaegse täieliku tagastamise korral.
Mitu paralleelset kohustust vähendavad vaba jääki kiiremini, kui uus laen probleemi lahendab.
Hilinemine jõuab maksehäireregistrisse ja piirab laenamist aastateks, sõltumata sellest, kas summa oli 300 või 3000 eurot.

Kellele rubriigi tooted sobivad

Tõendatava ja regulaarse sissetulekuga taotlejale, kellel on konkreetne kulu, teadaolev tagasimakse allikas ja vaba jääk pärast püsikulusid.

Millal tasub peatuda

Kui laen võetakse teise kohustuse makse katteks või igakuise puudujäägi tasandamiseks, on tegemist eelarve, mitte rahastuse probleemiga — sellisel juhul aitab võlanõustaja rohkem kui uus leping.

Vahemikud pärinevad selle lehe kataloogist ega ole personaalne pakkumine.

Nõudmised

Mida iga krediidiandja taotlejalt eeldab

Vormilised nõuded on kogu rubriigis peaaegu ühesugused. Sisuline hindamine algab alles pärast seda, kui need neli punkti on täidetud.

🪪Vähemalt 18-aastane Eesti residentOsa krediidiandjaid alustab 21. eluaastast; ülempiir jääb enamasti 70 ja 75 eluaasta vahele.
🔐Smart-ID või Mobiil-IDIsikutuvastus käib nende vahenditega. Pakkuja, kes neid ei kasuta, väärib eraldi kontrolli registrist.
💶Regulaarne sissetulek enda nimel olevale kontoleHinnatakse laekumiste regulaarsust ja ajalugu, mitte ainult viimase kuu summat.
📊Vaba jääk pärast kehtivaid kohustusiLevinud sisemine piir: kõik kuumaksed kokku ei tohiks ületada umbes kolmandikku netosissetulekust.

Mida taotluse käigus tavaliselt küsitakse

Isikutuvastus Smart-ID või Mobiil-ID abil
Konto väljavõte või nõusolek andmete vaatamiseks panga liidese kaudu
Andmed netosissetuleku, ülalpeetavate ja kehtivate kuumaksete kohta
Suurema summa või tagatise korral täiendavalt tagatisvara andmed ja kindlustus

Mis kordub kõikjal

Vanus, residentsus, tuvastatav sissetulek ja enda nimel olev pangakonto on nõutud kõigil kataloogi krediidiandjatel — need punktid ei ole läbiräägitavad.

Kus pakkujad tegelikult lahknevad

Miinimumsissetulek, nõutav laekumiste ajalugu ja suhtumine lõppenud maksehäiresse erinevad oluliselt. Just see määrab, miks sama taotleja saab ühelt pakkujalt jah- ja teiselt ei-vastuse ilma ühegi andmet muutmata.

Kui pangaväljavõtet esitada ei saa

Tingimused

Viis näitajat, mille järgi rubriigis valitakse

Need viis rida on igal laenutüübi lehel olemas. Kui oskad neid lugeda, on ükskõik millise pakkumise kogukulu arvutatav kahe minutiga.

Krediidi kulukuse määr (KKM)

Aastane koondnäitaja, mis sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid. Kataloogi avalikud määrad jäävad vahemikku 12–59,9% aastas.

Ainus näitaja, mis lubab kiirlaenu ja pangalaenu ühel alusel kõrvutada.

Intress ja selle arvestusbaas

Osa pakkujaid avaldab kuuintressi (näiteks 2% kuus), osa aastaintressi, krediidiliini puhul arvestatakse intressi ainult kasutatud summalt. Kataloogi madalaim avalik aastaintress on 6,9%.

Kuumäär tundub väike, aastaks teisendatuna kasvab kordades.

Lepingutasu ja kuine haldustasu

Kataloogis on lepingutasud 0 ja 45 euro vahel ning osa pakkujaid lisab kuise haldustasu. Väikese summa juures kaalub paar eurot kuus rohkem kui intressipunkt.

Tasud on ainus koht, kus kaks sama intressiga pakkumist lähevad hinnas lahku.

Tähtaeg

Kataloogi tähtajad ulatuvad 1 kuust 240 kuuni. Näidisarvutus 5000 € kohta 48 kuuks näidis-KKM-iga 15% annab kuumakseks 139,15 € ja tagasimakseks kokku 6679,41 €.

Pikk tähtaeg teeb kuumakse mugavaks ja kogukulu ebamõistlikuks — see on rubriigi sagedaseim viga.

Viivis ja ennetähtaegne tagastamine

Viivise määr hilinemise eest ning kord, mille alusel saab lepingu varem lõpetada. Tarbijal on õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra.

Kui plaanid maksta varem tagasi, otsustab just see punkt tegeliku hinna.

Enne allkirjastamist kontrolli

KKM on lepingus välja toodud just sinu summale ja tähtajale, mitte üldise vahemikuna
Lepingutasu ja võimalik kuine haldustasu on eraldi real
Kampaaniatingimuse kehtivusaeg ja lõppemise tagajärjed on kirjas
Ennetähtaegse tagastamise kord on lepingus, mitte ainult reklaamis
Krediidiandja on kantud Finantsinspektsiooni krediidiandjate ja -vahendajate registrisse

Näidisarvutused on illustratiivsed ega ole seotud ühegi konkreetse krediidiandja pakkumisega. Sinu KKM sõltub krediidiandjast ja maksevõime hinnangust.

Rubriigi kategooriad

Kuus laenutüüpi kõrvuti

Kategooriate, mitte krediidiandjate võrdlus: iga rida vastab eraldi lehele, kus sama toode on üksikasjadeni lahti kirjutatud.

Kiirlaen ja minilaen

Väike summa kiiresti: otsus automaatne, väljamakse kataloogis alates 15 minutist.

Tüüpiline summa: 100–5000 €
Tüüpiline tähtaeg: 1–60 kuud

Millal see leht avadaKulu, mis ei kannata ootamist ja mille saab paari kuuga tagasi maksta.

Mida enne kontrollidaRubriigi kõrgeim KKM — arvuta kogukulu, mitte kuumakse.