Turuülevaade

Võrdluses on 10 Eesti krediidiandjat: summad 100–25 000 €, intress alates 6,9% aastas.

Vaata tabelit
Laenud EestisLaenuturu ülevaade
Tasuta · Sõltumatu · TurvalineArvuta kuumakseVõrdle tingimusi
Menüü

Laenud

Pakkujad

Võrdle tingimusi

Tasuta · Sõltumatu · Turvaline

Minilaen · 100–1500 €

Minilaen

Minilaen on kõige väiksem tagatiseta tarbimislaen — paarsada kuni poolteist tuhat eurot, tagasi makstuna sageli ühe kuni kaheteistkümne kuuga. Selline summa tuleb kõne alla siis, kui reisipilet on ostetud, aga pagas, kindlustus ja üürisõiduki tagatisraha lisanduvad alles nädal enne väljalendu. Vastame allpool täpselt neile küsimustele, mida minilaenu kohta päriselt otsitakse, ja näitame ausalt, miks väikese summa juures paistab aastane kulukuse määr suurem kui suurel laenul.

Vaata minilaenu pakkujaidArvuta kuumakseTasuta · Ilma isikuandmeteta · Ainult tegevusloaga krediidiandjad

100–1500 €1

summavahemik, mille sees minilaenu tavaliselt küsitakse

ligi 80%2

näidis-KKM 300 € ühekuulise laenu puhul, kui ainus kulu on 15 € tasu

Mine kohe selle juurde, mis huvitab

  1. 1Vahemik, milles liigub enamik väikesummalisi taotlusi. Alampiir algab osal krediidiandjatel 100 eurost; ülalt läheb toode sujuvalt üle väikelaenuks.
  2. 2Näidisarvutus: 300 € üheks kuuks, ainus kulu 15 € lepingutasu ehk 5% perioodi kohta. Aastasele määrale teisendatuna annab see ligikaudu 80%, kuigi eurodes on kulu 15 €.
Väikeste summade pakkujad
Ferratumal 2% kuusBondoraal 6.9% aastasESTOalates 9.99% aastasCredit24al 24% aastasMonefit37.85% aastasBoonuslaenal 2% kuusPrimero15%Mogo1,99% kuus jäägiltCoop Pankal 17,9% aastasTF Bank7.9%Ferratumal 2% kuusBondoraal 6.9% aastasESTOalates 9.99% aastasCredit24al 24% aastasMonefit37.85% aastasBoonuslaenal 2% kuusPrimero15%Mogo1,99% kuus jäägiltCoop Pankal 17,9% aastasTF Bank7.9%

Küsimus 1

Mis on minilaen ja kas see erineb kiirlaenust

Minilaen on turunimetus kõige väiksemale tagatiseta tarbimislaenule — eraldi seadusest tulenevat laenuliiki sellise nimega ei ole.

Praktikas tähendab minilaen kokkulepitud väikest summat, mille krediidiandja kannab kontole pärast automaatset maksevõime kontrolli ja mille sa maksad tagasi mõne fikseeritud osamaksega. Nimetus tekkis eristamaks paarisaja euro suurust vajadust tuhandetesse ulatuvast väikelaenust. Osa krediidiandjaid müüb sama asja krediidikonto ehk arvelduskrediidi kujul: sulle avatakse limiit, mida saab korduvalt kasutada, ja intressi arvestatakse ainult kasutusele võetud summalt. Kolm allolevat vastust katavad selle, mida minilaenu kohta kõige sagedamini küsitakse.

  • Tagatiseta
  • Lühike graafik
  • 14-päevane taganemisõigus
  • Litsentsitud pakkujad
  1. 01Kas minilaen ja kiirlaen on sama toode?Juriidiliselt on mõlemad tarbijakrediit ja alluvad samadele reeglitele. Erinevus on rõhuasetuses: kiirlaenu müügiargument on väljamakse kiirus, minilaenu oma summa väiksus. Sama krediidiandja pakub tihti mõlemat ühest ja samast taotlusvormist — nimetus muutub, tingimuste leht jääb samaks.
  2. 02Kust minilaenu üldse saab?Tegevusloaga krediidiandjatelt, kelle miinimumsumma algab 100–300 eurost: selles võrdluses on need Ferratum, Credit24, Boonuslaen ja Monefit, veidi kõrgemalt piirilt ka Bondora ja Coop Pank. Pank annab väikest summat harvemini, sest menetluskulu on iga lepingu puhul sama, olenemata sellest, kas laen on 300 või 3000 eurot.
  3. 03Miks paistab minilaenu KKM nii suur?Sest krediidi kulukuse määr on aastane näitaja ja väike summa kannab enda peal kogu fikseeritud tasu. 15 € lepingutasu 300 euro pealt on 5% — kuu jooksul tagasi makstuna teisendub see aastaseks määraks ligikaudu 80%, kuigi eurodes maksad viisteist eurot. Sama 15 € 1000 euro ja aastase tähtaja juures annaks kulukuse määraks vaid mõne protsendi.

Tüüpiline hetk, mil minilaeni otsitakse

Suvine lend on ostetud jaanuari soodusmüügist, aga juuni alguses selgub, et pagas, reisikindlustus ja üüriauto tagatisraha teevad kokku 620 €. Palgapäev on kaheteistkümne päeva pärast, säästud on kinni kütteperioodi arvetes. Kolme kuu graafikuga minilaen katab vahe ära ja kohustus lõpeb enne sügist — kuid sama 620 € kaheteistkümne kuu peale venitatuna maksab kordades rohkem tasudes ja intressis, ilma et kuumakse eelis seda kompenseeriks.

Minilaen

Tagatiseta tarbimislaen tavaliselt vahemikus 100–1500 €, tähtajaga ühest kuust ühe aastani, mille krediidiandja väljastab automaatse maksevõime kontrolli järel ja mille otstarvet üldjuhul ei kontrollita.

Kirjeldus käib eraisiku tarbijakrediidi kohta. Ettevõtte väikefinantseering ja järelmaks kaupluses on eraldi tooted, mille reeglid siin toodust erinevad.

Küsimus 2

Mille poolest on minilaen paindlik ja mille poolest kallis

Minilaenu tugevus ei ole hind, vaid see, kui kiiresti kohustusest jälle lahti saab.

Mis räägib minilaenu kasuks

Lühike graafik: kohustus lõpeb sageli enne, kui järgmine hooajaline kulu saabub.

  • Summa on nii väike, et see katab konkreetse augu, mitte ei ehita pikaajalist kohustust.
  • Ennetähtaegne tagasimakse on tarbijakrediidil seadusega lubatud igal ajal ja vähendab intressikulu kohe.
  • Lepingust saab 14 päeva jooksul põhjust avaldamata taganeda, tagastades laenusumma koos selle aja intressiga.
  • Taotlus, tuvastamine ja allkiri käivad Smart-ID või ID-kaardiga täielikult veebis, ka väljaspool pangapäeva.
  • Krediidikonto kujul pakutav limiit jääb pärast tagasimaksmist alles ja intressi arvestatakse ainult kasutatud osalt.

Mille eest tuleb maksta

Aastane kulukuse määr on väikese summa ja lühikese tähtaja tõttu turu kõrgeim.

  • Fikseeritud lepingu- ja haldustasu moodustab väikesest summast suure osa ning tõstab KKM-i rohkem kui intressimäär ise.
  • Lühike graafik tähendab suurt kuumakset: 600 € kolme kuu peale on üle 200 € kuus ja see peab eelarvesse mahtuma kohe.

Kellele minilaen sobib

Regulaarse sissetulekuga taotlejale, kellel on täpselt teada ühekordne kulu ja kindel kuupäev, millal raha tagasi tuleb — näiteks palgapäev või puhkusetasu.

Millal tasub pidurdada

Kui minilaen võetakse teise kohustuse makse katteks või kui vajadus kordub mitmendat kuud järjest, ei ole probleem ajastuses. Uus väike laen lükkab tähtaega edasi ja lisab tasu, mida eelarve juba niigi ei kandnud.

Tingimused, tasud ja lõplik kulukuse määr sõltuvad krediidiandjast ning sinu maksevõime hinnangust.

Küsimus 3

Keda minilaenu puhul üldse kaalutakse

Väike summa ei tähenda leebemat kontrolli — vastutustundliku laenamise nõue kehtib igale tarbijakrediidile, olenemata suurusest.

  • 🎂Vanus alates 18. eluaastastVäikese summa puhul on alampiir enamasti 18, mitte 21 aastat; ülempiir seotakse tagasimakse lõpukuupäevaga.
  • 🪪Tuvastamine Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardigaDigitaalselt allkirjastatud leping on juriidiliselt võrdne käsitsi allkirjastatuga — ka siis, kui summa on 150 €.
  • 💶Regulaarne sissetulek Eesti pangakontoleMiinimumnõue on minilaenu puhul madalam kui suurel laenul, kuid laekumine peab olema korduv, mitte ühekordne.
  • 📋Maksehäireregistris puudub aktiivne kanneEestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seetõttu kaalub lõpetamata kanne otsuses ebaproportsionaalselt palju.
  • ⚖️Kuumakse mahub vabasse jääkiLühike tähtaeg teeb kuumakse suureks — 900 € kuue kuuga on ligi 160 € kuus, mis peab mahtuma üle püsikulude.
  • 🏦Konto peab olema sinu nimelVäljamakse kolmanda isiku kontole on välistatud; see reegel tuleb rahapesu tõkestamise nõuetest, mitte krediidiandja soovist.

Mida taotluse käigus küsitakse

  • Netosissetulek ja selle laekumise sagedus
  • Ülevaade kehtivatest kohustustest: järelmaks, krediidilimiit, liising, elatis
  • Konto väljavõte või selle laadimine panga liidese kaudu — väikese summa puhul sageli lühema perioodi kohta
  • Leibkonna suurus ja püsikulud, mille põhjal arvutatakse vaba jääk

Mis kordub kõigil pakkujatel

Vanus, Eesti residentsus, digitaalne tuvastamine, oma nimel konto ja korras maksekäitumine.

Mis krediidiandjati erineb

Miinimumsissetuleku suurus, esimese taotluse summapiir, väljavõtte nõutav pikkus ja see, kas väikest summat antakse tähtajalise laenuna või korduvkasutatava krediidikontona.

Vaata pakkujate tingimusi

Küsimus 4

Mis minilaenu lepingus tegelikult loeb

Väikese summa juures otsustavad hinna tasud ja tähtaeg, mitte reklaamis kuvatud intressiprotsent.

Summa ja tähtaeg

Minilaen algab 100–300 eurost ja lõpeb seal, kus algab väikelaen. Tähtaeg on tavaliselt 1–12 kuud, osa krediidiandjaid lubab venitada kaugemale.

Need kaks numbrit määravad kõik ülejäänu — sama tasu mõjub 200 ja 1500 euro peal täiesti erinevalt.

Lepingutasu ja kuine haldustasu

Selle lehe võrdluses on lepingutasu 0–45 €; osa pakkujaid lisab kuise haldustasu, mis väikese summa puhul võib intressist suuremaks kasvada.

Fikseeritud tasu on ainus kulu, mis ei kahane summa vähenedes — seetõttu kannab minilaen seda kõige valusamalt.

Krediidi kulukuse määr

KKM liidab intressi ja kõik kohustuslikud tasud üheks aastaseks protsendiks. Minilaenul jääb see kõrgemaks kui pikaajalisel laenul isegi siis, kui eurodes on kulu tagasihoidlik.

Võrrelda tohib ainult sama summa ja sama tähtaja KKM-e; muidu võrdled matemaatikat, mitte pakkumisi.

Tähtaja pikendamine

Osa krediidiandjaid pakub tasu eest maksepäeva edasilükkamist. Iga pikendus lisab kulu, mida esialgses graafikus ei olnud.

Kaks-kolm pikendust muudavad odava paarikuulise laenu kalliks aastaseks kohustuseks.

Ennetähtaegne tagasimakse

Tarbijakrediidi võib igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagastada; hüvitist tohib krediidiandja nõuda üksnes seaduses lubatud piirides ja fikseeritud intressiga lepingu puhul.

Kui puhkusetasu või preemia laekub varem, lõpetab varane tagasimakse intressiarvestuse kohe.

Taganemisõigus 14 päeva

Tarbijakrediidilepingust saab 14 päeva jooksul põhjust avaldamata taganeda, tagastades laenusumma koos selle perioodi intressiga.

Ainus tasuta väljapääs siis, kui kulu osutus väiksemaks või lahenes muul viisil.

Enne allkirjastamist kontrolli

  • Kulu on kirjas ka eurodes, mitte ainult protsendina — väikese summa puhul on see aus number
  • Lepingutasu ja kuine haldustasu on eraldi välja toodud ja liidetud kogusummasse
  • Pikendamise tasu ja tingimused on teada enne, kui neid vaja läheb
  • Ennetähtaegse tagasimakse kord ja võimalik hüvitis on lepingus selgelt sõnastatud
  • Krediidiandja juriidiline nimi leidub Finantsinspektsiooni tegevuslubade registris

Kehtivad krediidiandja lepingutingimused — kõrvuta need alati sellel lehel toodud vahemikega.

Eelkontroll

Kas minilaenu taotlemine on praegu mõttekas

Märgi väited, mis sinu kohta kehtivad. Vastuseid ei salvestata ega edastata kellelegi.

Tegemist on suunanäitajaga, mitte krediidiotsuse ega eelnõusolekuga.

Küsimus 5

Kuidas minilaen taotlemisest kontole jõuab

Teekond on lühike ja täielikult veebis; ainus koht, kus tasub aeglustada, on tingimuste võrdlus.

  1. 01🧾

    Pane kulu eurodes kirja

    Loetle konkreetsed read: pagas 60 €, kindlustus 45 €, tagatisraha 300 €. Ümmargune summa on alati suurem kui tegelik vajadus.

  2. 02📊

    Võrdle kulu eurodes, mitte ainult KKM-i

    Väikese summa juures ütleb tagasimakstav kogusumma rohkem kui protsent. Vaata võrdlustabelist lepingutasu ja kuutasu kõrvuti.

  3. 03🔐

    Esita taotlus ja tuvasta end

    Smart-ID või ID-kaardiga täidetud taotlus saab automaatse eelotsuse enamasti minutitega, ka õhtul ja nädalavahetusel.

  4. 04🏦

    Allkirjasta ja jälgi väljamakset

    Kiireimad krediidiandjad lubavad raha kontole kuni 15 minutiga, ülejäänud ühe kuni kahe tööpäevaga — vahe tuleb pangapäevast, mitte otsuse kiirusest.

Ükski samm ei taga heakskiitu: krediidiandja on kohustatud maksevõimet hindama ka väikese summa puhul.

Ava võrdlustabel

Kust minilaenu taotleda

Väikeseid summasid andvad krediidiandjad

Vaates on selle lehe krediidiandjad, kelle alampiir jääb minilaenu vahemikku või selle lähedale. Vaata alampiiri veergu «Summa» — just see näitab, kas 200 või 400 eurot on üldse taotletav.

Krediidiandjaid kataloogis
10
Madalaim aastaintress
6,9%
Pikim tähtaeg kuudes
240
KrediidiandjaSummaIntressTähtaeg kuniKKMLepingutasuVäljamakseTingimused
BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebisKrediidiandja avaldatud näide: summa 2000 €, periood 12 kuud, tagasimakse kokku 2250€, lepingutasu 0€100–20 000 €al 6.9% aastas96 kuud20.79%-59.9%0€1 tööpäevVaata tingimusi
ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasuKrediidiandja avaldatud näide: summa 2000 €, periood 24 kuud, tagasimakse kokku Sõltub personaalsest pakkumisest, lepingutasu 0€500–10 000 €alates 9.99% aastas120 kuud25.04%0€1 tööpäevVaata tingimusi
Coop PankPikim tähtaegSuurim laenusummaUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksKrediidiandja avaldatud näide: summa 2250 €, periood 36 kuud, tagasimakse kokku 3023.28€, lepingutasu 45€300–25 000 €al 17,9% aastas240 kuud22,78%45€1–2 tööpäevaVaata tingimusi
MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatisetaKrediidiandja avaldatud näide: summa 8000 €, periood 36 kuud, tagasimakse kokku 9680€, lepingutasu 0€500–15 000 €1,99% kuus jäägilt72 kuud28%0€1 tööpäevVaata tingimusi
FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€Krediidiandja avaldatud näide: summa 5000 €, periood 1 kuud, tagasimakse kokku 5001€, lepingutasu 1€100–5000 €al 2% kuus60 kuud26,85%-52.08%1€kuni 1 tundVaata tingimusi
Credit24Kiireim väljamakseRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKrediidiandja avaldatud näide: summa 1600 €, periood 12 kuud, tagasimakse kokku 1957.13€, lepingutasu 0€100–5000 €al 24% aastas60 kuud46.69%-47.04%0€kuni 15 minVaata tingimusi
BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€Krediidiandja avaldatud näide: summa 5000 €, periood 1 kuud, tagasimakse kokku 5001€, lepingutasu 1€100–5000 €al 2% kuus60 kuud50.80%1€kuni 1 tundVaata tingimusi
MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivabaKrediidiandja avaldatud näide: summa 1000 €, periood 12 kuud, tagasimakse kokku 1217€, lepingutasu 0€150–10 000 €37.85% aastas60 kuud45,89%0€sama päevVaata tingimusi

Järjestus: madalaim aastaintress esimesena. Partnerlus järjekorda ei mõjuta.

Andmed pärinevad krediidiandjate avalikest tingimustest. Väikese summa puhul erineb sinu personaalne KKM avaldatud vahemikust sageli rohkem kui suure laenu korral.

Näitajad

Mida andmestik väikeste summade kohta ütleb

Numbrid arvutatakse selle lehe krediidiandjate avalikest tingimustest, mitte käsitsi sisestatud tekstist.

  • 🏦10krediidiandjat andmestikusKõik tegutsevad Eesti turul Finantsinspektsiooni tegevusloa alusel.
  • 📉6,9%madalaim aastaintressAvaldatud algintress; minilaenu summa juures jõuab see taotlejani harva, sest tasud kaaluvad üle.
  • 🪙100 €väikseim taotletav summaAlampiir, millest allpool tarbijakrediiti sisuliselt ei pakuta.
  • ⚡kuni 15 minkiireim lubatud väljamakseKrediidiandja avaldatud tüüpiline kiirus pärast positiivset otsust, mitte lubadus konkreetsele taotlusele.

Allikas: krediidiandjate avalikud tingimused, koondatud sellel lehel.

Kuidas me töötame

  • 📄Avalikud tingimusedTabeli numbrid pärinevad krediidiandjate avalikest hinnakirjadest.
  • ⚖️Sõltumatu järjestusJärjestame pakkumisi intressi ja summa järgi, mitte partnerluse suuruse järgi.
  • 🔒Ilma isikuandmetetaVõrdlemiseks ei küsi me isikukoodi ega kontoväljavõtet.
  • 🏛️Litsentsitud pakkujadKaasame krediidiandjaid, kes on kantud Finantsinspektsiooni registrisse.

Lõplikud tingimused kinnitab krediidiandja pärast taotluse hindamist.

Küsimus 6

Kui kiiresti minilaen pangakontole laekub

Otsus tuleb tavaliselt minutitega, raha liikumise tempo sõltub pangapäevast. Filter tõstab esile sobiva kiirusega pakkujad, ühtegi rida nimekirjast ära ei kao.

Väljamakse kiirus pärast positiivset otsust
  • FerratumKiire väljamakse
    Summa
    100–5000 €
    Intress
    al 2% kuus
    Väljamakse
    kuni 1 tund
    Lepingutasu
    1€
    Vaata tingimusi
  • Bondora
    Summa
    100–20 000 €
    Intress
    al 6.9% aastas
    Väljamakse
    1 tööpäev
    Lepingutasu
    0€
    Vaata tingimusi
  • ESTO
    Summa
    500–10 000 €
    Intress
    alates 9.99% aastas
    Väljamakse
    1 tööpäev
    Lepingutasu
    0€
    Vaata tingimusi
  • Credit24Kiire väljamakse
    Summa
    100–5000 €
    Intress
    al 24% aastas
    Väljamakse
    kuni 15 min
    Lepingutasu
    0€
    Vaata tingimusi
  • Monefit
    Summa
    150–10 000 €
    Intress
    37.85% aastas
    Väljamakse
    sama päev
    Lepingutasu
    0€
    Vaata tingimusi
  • BoonuslaenKiire väljamakse
    Summa
    100–5000 €
    Intress
    al 2% kuus
    Väljamakse
    kuni 1 tund
    Lepingutasu
    1€
    Vaata tingimusi
  • Primero
    Summa
    2000–20 000 €
    Intress
    15%
    Väljamakse
    1–2 tööpäeva
    Lepingutasu
    0€
    Vaata tingimusi
  • Mogo
    Summa
    500–15 000 €
    Intress
    1,99% kuus jäägilt
    Väljamakse
    1 tööpäev
    Lepingutasu
    0€
    Vaata tingimusi
  • Coop Pank
    Summa
    300–25 000 €
    Intress
    al 17,9% aastas
    Väljamakse
    1–2 tööpäeva
    Lepingutasu
    45€
    Vaata tingimusi
  • TF Bank
    Summa
    1000–25 000 €
    Intress
    7.9%
    Väljamakse
    1–2 tööpäeva
    Lepingutasu
    0€
    Vaata tingimusi

Nädalavahetusel ja riigipühal jõuab makse teise panka enamasti järgmisel pangapäeval, isegi kui otsus tehti kohe.

Näidisarvutus

Kuumakse ja kogukulu kalkulaator

Kalkulaator algab tuhandest eurost — see on piir, kus minilaen läheb sujuvalt üle väikelaenuks. Vaata, kuidas tähtaja muutmine liigutab kuumakset ja tagasimakstavat kogusummat.

Laenusumma

Tagasimakse tähtaeg

Arvutuse aastaintress20,89%

Kuumakse93,06 €kuus
Tagasimakse kokku
1116,73 €
Sellest intressikulu
116,73 €
Summa
1000 €
Tähtaeg
12 kuud
Kuumakse51,33 €kuus
Tagasimakse kokku
1231,96 €
Sellest intressikulu
231,96 €
Summa
1000 €
Tähtaeg
24 kuud
Kuumakse30,91 €kuus
Tagasimakse kokku
1483,51 €
Sellest intressikulu
483,51 €
Summa
1000 €
Tähtaeg
48 kuud
Kuumakse279,18 €kuus
Tagasimakse kokku
3350,2 €
Sellest intressikulu
350,2 €
Summa
3000 €
Tähtaeg
12 kuud
Kuumakse153,99 €kuus
Tagasimakse kokku
3695,88 €
Sellest intressikulu
695,88 €
Summa
3000 €
Tähtaeg
24 kuud
Kuumakse92,72 €kuus
Tagasimakse kokku
4450,54 €
Sellest intressikulu
1450,54 €
Summa
3000 €
Tähtaeg
48 kuud
Kuumakse465,3 €kuus
Tagasimakse kokku
5583,66 €
Sellest intressikulu
583,66 €
Summa
5000 €
Tähtaeg
12 kuud
Kuumakse256,66 €kuus
Tagasimakse kokku
6159,8 €
Sellest intressikulu
1159,8 €
Summa
5000 €
Tähtaeg
24 kuud
Kuumakse154,53 €kuus
Tagasimakse kokku
7417,57 €
Sellest intressikulu
2417,57 €
Summa
5000 €
Tähtaeg
48 kuud
Kuumakse930,61 €kuus
Tagasimakse kokku
11 167,32 €
Sellest intressikulu
1167,32 €
Summa
10 000 €
Tähtaeg
12 kuud
Kuumakse513,32 €kuus
Tagasimakse kokku
12 319,59 €
Sellest intressikulu
2319,59 €
Summa
10 000 €
Tähtaeg
24 kuud
Kuumakse309,07 €kuus
Tagasimakse kokku
14 835,15 €
Sellest intressikulu
4835,15 €
Summa
10 000 €
Tähtaeg
48 kuud

Valitud parameetrid

Arvutus on näitlik ega ole pakkumine. Alla tuhande euro suuruse laenu tegelikku kulu mõjutavad lepingu- ja haldustasu rohkem kui intressimäär, seetõttu küsi lõplik graafik alati krediidiandjalt.

Võrdle nende parameetritega pakkumisi

Küsimus 7

Miks minilaenu KKM tundub ebaproportsionaalselt suur

Sest krediidi kulukuse määr on alati aastane näitaja. Kui laen kestab kuu ja summa on väike, teisendab valem lühikese perioodi väikese tasu aastaseks protsendiks — number paisub, kuigi eurodes on kulu tagasihoidlik.

Näidislaen
300 € üheks kuuks
Kulu eurodes
15 €
Kulu perioodi kohta
5%
Sama kulu aastasena
ligikaudu 80% KKM
Sama tasu, erinev summa ja tähtaeg
300 € üheks kuuks, tasu 15 €KKM ligikaudu 80%Eurodes maksad 15 €. Protsent on suur ainult sellepärast, et üks kuu korrutatakse aastaks.
1000 € üheks aastaks, tasu 15 €KKM ligikaudu 3%Täpselt sama tasu, kuid jaotatuna suurema summa ja pikema perioodi peale.
Näidis: 5000 € 60 kuuks, näidis-KKM 22%kuumakse 138,09 €Tagasi kokku 8285,67 €, sellest ülemaksmine 3285,67 € — pikk tähtaeg maksab eurodes, mitte protsendis.
Näidis: 10 000 € 12 kuuks, näidis-KKM 22%kuumakse 935,94 €Tagasi kokku 11 231,33 €, ülemaksmine 1231,33 €. Sama KKM, viis korda lühem tähtaeg — kolmandik ülemaksust.
Mida KKM-iga peale hakataVõrdle ainult sama summa ja sama tähtaja KKM-e; muul juhul vaata eurosidNäited on illustratiivsed ega kirjelda ühegi konkreetse krediidiandja pakkumist. Sinu KKM ja kuumakse sõltuvad krediidiandjast ning maksevõime hinnangust.

Allikas: sellel lehel toodud näidisarvutused annuiteetvalemiga. Krediidiandja on kohustatud esitama reklaamis ja pakkumises KKM-i ning krediidi kogukulu näidisarvutusena, mis teeb pakkumised omavahel võrreldavaks.

Vaata, kuidas sama loogika töötab 1000 euro juures

Andmed

Kui lai on väikeste summade hinnavahemik

Minilaenu hind ei ole üks number, vaid asukoht vahemikus. Kolm määra näitavad, kui kaugele see Eesti turul ulatub ja kuhu konkreetne pakkumine paigutub.

Kogu andmestikVäikesed tagatiseta summad

Madalaim aastaintress

6,9%
24%

Mediaanintress

20,89%
24%

Kõrgeim aastaintress

37,85%
24%
10
krediidiandjat andmestikus
6,9%
madalaim avaldatud intress
240
pikim tähtaeg kuudes

Allikas: selle lehe võrdlustabel; arvutatud krediidiandjate avaldatud aastaintressidest.

Vaata kõiki laenuliike

Taustakontroll

Mida krediidiandja väikese summa puhul kontrollib

Automaatne otsus ei tähenda kontrolli puudumist — see tähendab, et kontroll toimub sekunditega registrite ja konto andmete põhjal.

Krediidivõimelisuse hinnang on arvuline kokkuvõte tõenäosusest, et laen makstakse graafiku järgi tagasi. Eestis toetub see maksehäireregistri kannetele ja konto väljavõttelt nähtuvale rahavoole; positiivset krediidiinfot ehk korralikult tasutud lepingute ajalugu jagatakse turul piiratult, mistõttu hea maksekäitumine ei anna nii suurt eelist kui halb kanne kahju.

  1. 01

    Mis mudelisse jõuab

    Sissetuleku suurus ja regulaarsus, kehtivate kohustuste kuumaksed, püsikulud ja viimaste nädalate taotluste arv. Väikese summa puhul kaalub kõige rohkem see, kas kuumakse mahub vabasse jääki.

  2. 02

    Miks lühike tähtaeg otsust raskendab

    Sama 900 € annab kuue kuu graafikuga ligi 160 € kuumakse, kaheteistkümne kuuga alla 90 €. Lühike tähtaeg on odavam, kuid nõuab suuremat vaba jääki — mudel võib lühikese graafiku just seetõttu tagasi lükata.

  3. 03

    Kuidas oma seisu ise kontrollida

    Maksehäireregistri väljavõte näitab lõpetamata kandeid, pangakonto väljavõte annab püsikuludest sama pildi, mida näeb krediidiandja. Mõlemat saab vaadata enne taotlust ja tasuta.

  4. 04

    Mis olukorda kõige kiiremini parandab

    Lõpetamata kande sulgemine, kasutamata krediidilimiitide vähendamine ja väikseima kehtiva kohustuse lõpetamine enne uue taotluse esitamist.

Kuidas hinnangut tavaliselt tõlgendatakse

NõrkAktiivne kanne või täis koormus — vastuseks on keeldumine või oluliselt väiksem summa.
KeskmineTaotlus vaadatakse läbi, kuid pakutud summa jääb soovitust väiksemaks ja kulu vahemiku ülemisse otsa.
TugevKorras maksekäitumine ja mõõdukas koormus avavad ligipääsu avaldatud algintressile ja tasuta lepingule.

Enda päring ja krediidiandja päring

Oma andmete vaatamine registris ei jäta jälge, mida teised näevad. Taotluse menetlemisel tehtav päring on teistele krediidiandjatele nähtav. Väikese summa puhul on kiusatus saata taotlus korraga viide kohta eriti suur — tulemus on vastupidine, sest tihe päringute rida vähendab heakskiidu tõenäosust kõigis neist.

  • Vaba jääk eelarvesSissetulek miinus püsikulud ja kehtivad maksed — minilaenu puhul otsustav, sest kuumakse on lühikese tähtaja tõttu suur.
  • Aktiivne maksehäireTugevaim negatiivne signaal; lõpetatud kande kaal väheneb kuude jooksul, kuid ei kao kohe.
  • Sissetuleku regulaarsusKaks-kolm korduvat laekumist kaalub rohkem kui üks suur ühekordne ülekanne.
  • Taotluste tihedusMitu väikest taotlust lühikese aja jooksul viitab mudelile pigem rahalisele pingele kui plaanipärasele kulule.
  • Sulge lõpetamata maksehäire ja veendu, et kanne on registrist kustutatudmõju kohe pärast kinnitust
  • Vähenda või sulge kasutamata krediidilimiit1–2 nädalat
  • Esita taotlus ühele krediidiandjale korraga ja oota vastus ärakohene mõju
  • Kogu vähemalt kolme kuu jagu korduvaid laekumisi samale kontole3 kuud

Hindamismudelid on krediidiandjate ärisaladus; kirjeldatu on üldistus turul levinud praktikast, mitte reegel.

Kui vastus on eitav

Miks väike taotlus tagasi lükatakse

Väikese summa keeldumine üllatab kõige rohkem — just seetõttu tasub teada, mis automaatse otsuse taga seisab.

01Kuumakse ei mahu lühikese tähtaja tõttu vabasse jääki

Summa on väike, kuid kolme kuu graafik teeb kuumakse suureks ja mudel arvutab vaba jäägi negatiivseks.

Mida teha

  • Pikenda tähtaega kuue või üheksa kuuni ja arvesta kasvava kogukuluga
  • Vähenda summat nii, et see kataks ainult vältimatu osa kulust
  • Sulge enne taotlust üks väike kehtiv kohustus

Millal uuesti proovidaMuudetud parameetritega saab taotleda kohe.

02Aktiivne kanne maksehäireregistris

Menetlus katkeb enne maksevõime arvutust, sest lõpetamata kanne on automaatne peatamise alus.

Mida teha

  • Tasu võlgnevus või lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik
  • Palu kanne pärast tasumist sulgeda ja kontrolli registrist tulemust
  • Väldi vahepeal uusi taotlusi

Millal uuesti proovidaUus taotlus on mõttekas 1–3 kuud pärast kande sulgemist.

03Sissetulekul puudub ajalugu sellel kontol

Laekumisi on liiga vähe või need on ebaregulaarsed, mistõttu mudel ei saa tagasimakse võimet prognoosida.

Mida teha

  • Oota, kuni laekumisi on vähemalt kolme kuu jagu
  • Esita väljavõte panga liidese kaudu, mitte pildifailina
  • Alusta väiksemast summast kui algselt plaanitud

Millal uuesti proovidaTavaliselt 3 kuud korduvat laekumist.

04Taotlusi on lühikese aja jooksul liiga palju

Mitu väikest päringut järjest tõlgendatakse rahalise pingena, isegi kui iga üksik summa on tühine.

Mida teha

  • Tee paus ja esita järgmine taotlus alles pärast eelmise vastuse saamist
  • Võrdle tingimusi enne taotlemist, mitte taotluste kaudu
  • Vali üks pakkuja, kelle summavahemik ja tähtaeg sinu vajadusega kattuvad

Millal uuesti proovidaPäringute mõju taandub tavaliselt 1–2 kuuga.

Millises järjekorras tegutseda

  1. 0–2 nädalatKontrolli registrit, paranda andmed ja arvuta väiksem summa või pikem tähtaeg läbi.
  2. 1–3 kuudHoia maksed graafikus ja kogu korduvaid laekumisi samale kontole.
  3. 3–6 kuudKoormus on langenud ja maksekäitumine kinnitatud — nii summa kui ka tingimused paranevad.
Vaata võimalusi maksehäire korral

Ettevalmistus

Viis minutit enne taotluse saatmist

Väikese summa puhul otsustab ettevalmistus mitte niivõrd heakskiidu, kuivõrd selle, kas kulu jääb kümnetesse või sadadesse eurodesse.

Summa pool

Tagasimakse pool

Kontroll enne saatmist

Nimekiri ei taga heakskiitu, kuid hoiab ära kaks levinuimat viga: liiga suure summa ja liiga pika tähtaja.

Võrdle pakkumisi

Neli olukorda

Millal minilaen lahendab probleemi ja millal varjab seda

Sama 500 eurot annab erineva tulemuse olenevalt sellest, mis auku ta katab ja millal see auk sulgub.

🧳

Reisija, kellel jäid kõrvalkulud viimasele nädalale

Pilet ostetud jaanuaris, kuid pagas, kindlustus ja üüriauto tagatisraha teevad 620 €; palgapäev on 12 päeva pärast.

Sobib

Konkreetne kulu, teadaolev tagasimakse kuupäev ja lühike graafik on minilaenu tüüpjuht. Vali lühim tähtaeg, mis eelarvesse mahub, ja maksa tagasi kohe pärast palgapäeva — ennetähtaegne tagasimakse lõpetab intressiarvestuse.

🎄

Hooajaline kulu enne pühi

Kingitused, külaliste toit ja talverehvide vahetus langevad samasse kuusse; vaja 400 €.

Sobib ettevaatusega

Hooajaline kulu kordub igal aastal, seega on see prognoositav ja tegelikult kogumise, mitte laenamise küsimus. Kui otsustad siiski laenata, hoia tähtaeg kolme kuu sees — muidu kestab eelmine jõululaen järgmiste pühade ajal veel edasi.

🧑‍🎓

Esimest korda laenaja, kellel sissetulek on lühikese ajalooga

Töötab neljandat kuud, soovib 300 € tehnika ostuks; kohustusi ei ole.

Sobib ettevaatusega

Puhas taust on eelis, kuid lühike palgaajalugu tähendab tõenäoliselt väiksemat pakutavat summat ja kõrgemat kulu. Alusta väiksemast summast, maksa graafiku järgi ja hoia see esimene leping korras — järgmise taotluse tingimused sõltuvad just sellest.

🔁

Taotleja, kelle jaoks see on aasta kolmas väike laen

Kaks eelmist minilaenu on veel graafikus, uus on vajalik nende maksete katteks.

Ei ole õige lahendus

Uus väike leping lisab tasu ja lükkab tähtaega edasi, lahendamata puudujääki. Mõistlikum on vaadata kohustuste ühendamist ühte pikemasse ja madalama kulukuse määraga lepingusse või pöörduda tasuta võlanõustaja poole enne, kui tekib esimene hilinemine.

Vaata, mida pakub suurem väikelaen

Riskid

Kolm kohta, kus väike laen läheb kalliks

Minilaenu risk ei ole summa suurus, vaid see, kui kergesti üks kuu venib aastaks.

🔁

Tähtaega pikendatakse tasu eest

Mis juhtubIga pikendus lisab tasu, mida algses graafikus ei olnud. Kolm pikendust muudavad kahekuulise laenu kohustuseks, mille kogukulu ületab algset plaani mitmekordselt.

Kuidas ennetada

  • Planeeri tagasimakse kuupäev laekumise, mitte lootuse järgi
  • Kui pikendus on vältimatu, küsi selle asemel uut maksegraafikut
📉

Väikesest laenust saab harjumus

Mis juhtubKolm-neli paralleelset väikest kohustust täidavad vaba jäägi ära ja sulgevad ligipääsu odavamale pikaajalisele laenule. Näidisarvutuses maksab 7000 € 60 kuuks näidis-KKM-iga 36% kokku 15 175,84 €, millest ülemaksmine on 8175,84 € — nii kalliks läheb hilisem koondamine, kui seda tehakse alles surve all.

Kuidas ennetada

  • Loenda kokku kõik kehtivad kuumaksed enne uut taotlust
  • Kui väike laen kordub kolmandat korda, vaata eelarvet, mitte pakkumisi
🕵️

Pakkuja jääb kontrollimata

Mis juhtubVäikese summa juures kontrollitakse pakkujat kõige harvemini. Registrist puuduva ettevõtte puhul puudub järelevalve ja vaidluse korral ei ole kelle poole pöörduda.

Kuidas ennetada

  • Otsi krediidiandja juriidiline nimi Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist
  • Väldi pakkumisi, mis nõuavad enne lepingut ettemaksu või tasu «taotluse menetlemise» eest

Millal minilaenust loobuda

  • Kui kulu on soov, mitte vajadus, ja seda saab edasi lükata ühe palgani
  • Kui laenuga kaetakse teise laenu makset ilma koondamisplaanita
  • Kui tagasimakse kuupäeva ei ole võimalik nimetada

Kust saab tasuta abi

Makseraskuste või ebaausa lepingutingimuse korral nõustab tarbijat Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ning kohalike omavalitsuste võlanõustajad. Pöördumine on tasuta ja mõjusam enne, kui võlg jõuab registrisse.

Tarbijakaitse ↗

Eesmärk ei ole laenust loobumine, vaid see, et kogukulu eurodes oleks enne allkirja teada.

Kuidas siia jõuti

Väikelaenu reeglid ajajoonel

Tänane minilaen on eelmise kümnendi SMS-laenu otsene järeltulija, kuid mitu seadusemuudatust on toote sisu vahepeal ümber kirjutanud.

  1. 2011

    KKM muutub kohustuslikuks

    Tarbijakrediidi reeglid toovad turule krediidi kulukuse määra ja kohustuse esitada tingimused ühtsel kujul enne lepingu sõlmimist. Väikesed summad muutuvad esimest korda võrreldavaks.

  2. 2015

    Kulukuse ülempiir

    Võlaõigusseaduse muudatus seob tarbijakrediidi lubatud kulukuse Eesti Panga avaldatud keskmisega ja lõpetab turul kõige kallimad väikesummalised tooted.

    Pöördepunkt
  3. 2016

    Tegevusluba ja järelevalve

    Krediidiandjate ja -vahendajate seadus nõuab igalt pakkujalt Finantsinspektsiooni tegevusluba. Väikeste summade turult kaob suur osa senistest pakkujatest.

    Pöördepunkt
  4. 2019

    Krediidikonto asendab ühekordset laenu

    Osa krediidiandjaid läheb üle korduvkasutatavale limiidile: intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt ja klient ei pea iga kord uut lepingut sõlmima.

  5. 2026

    Otsus tuleb kiiremini kui pangaülekanne

    Eelotsus saabub minutitega, raha liikumine sõltub endiselt pangapäevast. Valiku teeb tingimuste võrreldavus, mitte lubatud kiirus.

Vaata tänaseid tingimusi

Päring

Saada parameetrid ja saa väikeste summade võrdlus

Märgi summa, tähtaeg ja otstarve — saadame vastuseks nendele parameetritele vastava kokkuvõtte. Taotlust krediidiandjale me sinu eest ei esita.

Tagasi võrdlustabeli juurde

Saatmine ebaõnnestus. Proovi mõne hetke pärast uuesti või kasuta võrdlustabelit otse.

  • Krüpteeritud ühendus
  • Kohustusteta
  • Tasuta võrdlus

Kasutame andmeid ainult sellele päringule vastamiseks. Isikukoodi ega kontoväljavõtet me ei küsi.

🧾

Järgmine samm

Väikese summa hind selgub eurodes, mitte protsendis

Ava tabel ja vaata lepingutasu, kuutasu, tähtaega ja KKM-i kõrvuti — just selles järjekorras muutub minilaen võrreldavaks.

Ava minilaenu võrdlusVõrdlus on tasuta, ei nõua registreerimist ega kohusta taotlust esitama.

Korduvad küsimused

Minilaenu kohta küsitakse kõige sagedamini

Vali teema või loe vastused järjest läbi.

01Mis on minilaen?

Minilaen on kõige väiksem tagatiseta tarbimislaen, tavaliselt 100–1500 € tähtajaga ühest kuust ühe aastani. Eraldi seaduslikku laenuliiki sellise nimega ei ole — tegemist on turunimetusega, mis eristab väikest summat tuhandetesse ulatuvast väikelaenust. Osa krediidiandjaid pakub sama asja krediidikonto ehk korduvkasutatava limiidina, kus intressi arvestatakse ainult kasutusele võetud summalt.

02Kust minilaenu taotleda?

Tegevusloaga krediidiandjatelt, kelle alampiir algab 100–300 eurost — selles võrdluses näiteks Ferratum, Credit24, Boonuslaen ja Monefit. Pangast väikest summat üldjuhul ei küsita, sest lepingu menetluskulu on sama olenemata summast. Enne taotlemist kontrolli ettevõtte juriidiline nimi Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist.

03Kui kiiresti minilaen pangakontole laekub?

Kiireimad krediidiandjad lubavad raha kontole kuni 15 minutiga, ülejäänud ühe kuni kahe tööpäevaga. Eelotsus tuleb enamasti minutitega ka õhtul ja nädalavahetusel, kuid pangaülekanne teise panka liigub pangapäeva rütmis — nädalavahetusel esitatud taotluse raha jõuab sageli kohale alles esmaspäeval.

04Miks on minilaenu KKM nii kõrge?

Sest krediidi kulukuse määr on alati aastane näitaja ja väike summa kannab kogu fikseeritud tasu üksi. 15 € tasu 300 euro pealt on 5% ühe kuu kohta, mis aastasele määrale teisendatuna annab ligikaudu 80% — kuigi eurodes maksad viisteist eurot. Sama 15 € 1000 euro ja aastase tähtaja juures oleks kulukuse määr vaid mõni protsent. Praktiline järeldus: võrdle KKM-e ainult sama summa ja sama tähtaja juures ning vaata kõrvale alati ka kulu eurodes.

05Kas minilaenu saab enne tähtaega tagasi maksta?

Jah, tarbijakrediiti võib igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagastada ja see vähendab intressikulu kohe. Hüvitist tohib krediidiandja nõuda üksnes seaduses lubatud piirides ja fikseeritud intressiga lepingu puhul. Lisaks on esimesed 14 päeva pärast lepingu sõlmimist taganemisõiguse periood, mille jooksul saab lepingust põhjust avaldamata loobuda, tagastades laenusumma koos selle aja intressiga.

06Kas minilaenu saab maksehäirega?

Aktiivse kandega maksehäireregistris jääb enamik automaatseid taotlusi peatatuks juba enne maksevõime arvutust. Lõpetatud kande mõju väheneb kuude jooksul ja mõni krediidiandja kaalub taotlust siis, kui sissetulek on korralik ja muid kohustusi vähe. Tagatise või käendaja lisamine avab ukse mõnel juhul, kuid ei muuda seda kindlaks.

07Kui suur minilaen on reisi jaoks mõistlik?

Mõistlik summa on see, mille sa suudad tagasi maksta enne järgmist suuremat kulu — reisi puhul tähendab see tavaliselt kõrvalkulusid, mitte kogu puhkuse maksumust. Kui laenata tuleb ka pilet ja majutus, on tegemist plaanitud kuluga, mida oleks odavam koguda. Arvuta kuumakse lühima tähtaja juures läbi ja vaata, kas see mahub eelarvesse ka pärast püsikulusid.

Vastused on üldine selgitus, mitte finantsnõu sinu olukorras. Laenamine on rahaline kohustus — kaalu kogukulu enne taotluse esitamist läbi.

Võrdle tingimusi kõrvuti

Ava tabel