Mida autolaen annab
Sõiduk on kohe sinu oma ja seda ei koorma ühegi kolmanda osapoole nõue.
- Ostetava auto vanus, läbisõit ja päritolu ei mõjuta laenuotsust — saad osta ka 15-aastase sõiduki eraisikult, mida liisingusse ei võeta.
Laenutüüp · Sõiduki ost
Autolaen kuni 25 000 €
Autolaen on tagatiseta tarbimislaen, mille eest ostetud sõiduk kuulub kohe sinule — erinevalt liisingust, kus omanikuks jääb kuni viimase makseni liisinguandja. Siin lehel on autolaenu pakkujate avalikud tingimused kõrvuti: intress, krediidi kulukuse määr, tähtaeg ja väljamakse kiirus.
0 €1
sissemakse tagatiseta autolaenul
25 000 €2
suurim summa selle lehe võrdluses
- 1Tagatiseta autolaen ei eelda sissemakset ega auto pantimist; liisingul on sissemakse tavaline nõue.
- 2Suurim laenusumma, mida mõni selle lehe krediidiandja avalikult pakub. Sinu ülempiir sõltub sissetulekust ja kehtivatest kohustustest.
Autolaenu pakkujad võrdluses
Ferratumal 2% kuusBondoraal 6.9% aastasESTOalates 9.99% aastasCredit24al 24% aastasMonefit37.85% aastasBoonuslaenal 2% kuusPrimero15%Mogo1,99% kuus jäägiltCoop Pankal 17,9% aastasTF Bank7.9%Ferratumal 2% kuusBondoraal 6.9% aastasESTOalates 9.99% aastasCredit24al 24% aastasMonefit37.85% aastasBoonuslaenal 2% kuusPrimero15%Mogo1,99% kuus jäägiltCoop Pankal 17,9% aastasTF Bank7.9%
Mõisted paika
Mis on autolaen ja mille poolest erineb liisingust
Autolaen ei ole eraldi tooteklass, vaid tagatiseta väikelaen konkreetse eesmärgiga.
Krediidiandja annab raha sinu kontole, sina ostad auto endale ja registrikanne tehakse kohe sinu nimele. Liisingu puhul on loogika vastupidine: kasutusrendi või kapitalirendi lepingus jääb sõiduk liisinguandja omandisse ning kasko on tavaliselt kohustuslik kogu perioodi vältel. Kolmas variant on laen auto tagatisel ehk autopant, kus juba olemasolev sõiduk pannakse panti — summa on suurem ja intress madalam, kuid maksehäire korral kaotad auto. Enamik käesoleval lehel võrreldavaid pakkumisi kuulub esimesse rühma: raha tuleb ilma sissemakseta ja auto valiku teed ise, olgu see eraisikult ostetud 3000 € masin või esindusest võetud sõiduk.
- Ilma sissemakseta
- Ilma tagatiseta
- Auto kohe omandisse
- 01Auto on kohe sinu omaOmandiõigus läheb üle ostuhetkel, sõiduk ei ole koormatud ja selle saab soovi korral edasi müüa ka enne laenu lõppu.
- 02Kaskot ei nõuta lepingugaTagatiseta autolaenu puhul otsustad kindlustuse ise. Vanema auto puhul säästab see aastas sadu eurosid, mille liisinguleping kohustuslikuks teeks.
- 03Ostuobjekt ei piira taotlustKrediidiandjat huvitab sinu maksevõime, mitte auto vanus või läbisõit — seepärast sobib autolaen ka vanema sõiduki ostuks, mida liisingusse ei võeta.
Näidisjuhtum: pere enne kooliaasta algust
Augustis selgub, et lapsi kahte eri kooli viies ei tule pere ühe autoga toime. Teise, ligikaudu 3500 € maksva sõiduki jaoks on säästudest olemas 2000 € ja puudu jääb 1500 €. Autolaen katab vahe, auto ostetakse ära enne 1. septembrit ja tagasimakse jaotub neljale aastale.
Autolaen
Sihtotstarbeline tagatiseta tarbimislaen sõiduki ostuks, mille puhul auto registreeritakse kohe laenuvõtja nimele ja krediidiandja tagatiseks jääb üksnes laenuvõtja maksevõime.
Ettevõttele sõiduki soetamisel on maksuarvestuse tõttu tavaliselt mõistlikum kapitali- või kasutusrent — see leht käsitleb eraisiku autolaenu.
Kaalukauss
Autolaenu tugevus ja selle hind
Tagatiseta autolaen ostab sulle vabaduse; selle eest maksad intressis.
Millega tuleb arvestada
Tagatise puudumine on hinnastatud: tagatiseta laenu intress on tavaliselt kõrgem kui sama summa tagatisega laenul.
- Kui sõiduk on kallis ja tähtaeg pikk, kasvab intressikulu kiiresti üle tuhande euro — sellisel juhul tasub kõrvutada ka autopanti ja liisingu kogukulu.
Kellele sobib
Taotlejale, kes ostab kasutatud auto eraisikult või väiksemast esindusest, tahab sõiduki kohe omandisse ja suudab kuumakse eelarvesse mahutada koos kindlustuse ning hooldusega.
Kellele tasub olla ettevaatlik
Kui laenusumma ületab 15 000 € või sissetulek on ebaregulaarne, muutub tagatiseta lahenduse hind märgatavaks ja tasub eelnevalt läbi arvutada tagatisega laenu variant.
Võrdlus kirjeldab tooteliike üldiselt; sinu tingimused sõltuvad krediidiandjast ja maksevõimest.
Eeldused
Nõuded autolaenu taotlejale
Kontrollitakse sinu maksevõimet, mitte ostetavat autot.
- Vanus alates 18 eluaastastSuuremate summade puhul algab osa krediidiandjate vanusepiir 21. eluaastast.
- Eesti residentsusVajalik on kehtiv isikutunnistus või elamisluba ning Eesti kontaktandmed.
- Regulaarne sissetulekSissetulek peab katma kuumakse kõrval ka kütuse, kindlustuse ja hooldusega seotud kulud.
- Eesti pangakontoLaen makstakse välja sinu nimel olevale kontole; sularahas väljamakset ei tehta.
- Korras maksekäitumineAktiivne kanne maksehäireregistris lõpetab menetluse enamikul juhtudel automaatselt.
Mida taotluse käigus küsitakse
- Isikutuvastus Smart-ID või Mobiil-ID abil — Eestis standardne viis lepingu allkirjastamiseks
- Pangakonto väljavõte 3–6 kuu kohta või nõusolek sissetuleku kontrolliks Maksu- ja Tolliameti andmetest
- Ülevaade kehtivatest kohustustest, sealhulgas järelmaksudest ja kasutatud krediidilimiitidest
Mida küsib iga krediidiandja
Vanus, residentsus, dokumenteeritud sissetulek ja Eesti pangakonto korduvad kõigil autolaenu pakkujatel.
Mida küsitakse ainult tagatise korral
Auto registreerimistunnistust, VIN-koodi, läbisõitu ja hindamisakti vajab krediidiandja siis, kui sõiduk pannakse panti või võetakse liisingusse — tagatiseta autolaen neid ei nõua.
Tingimused
Kuus näitajat, mis autolaenu hinna määravad
Auto hinnasilt on üks number; laenu tegelik hind koosneb kuuest.
Intress
Aastane tasu laenujäägilt, selle lehe võrdluses avalikult alates 6,9%-st.
Algintressi saab tavaliselt tugev krediidiprofiil; keskmine taotleja jääb vahemiku keskele.
Krediidi kulukuse määr
Aastane koondnäitaja, mis sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid.
Ainus näitaja, mille alusel saab autolaenu ja liisingupakkumist ausalt kõrvutada.
Tähtaeg
Sõiduki ostuks võetakse laen tavaliselt 24–84 kuuks.
Tähtaeg ei tohiks ületada aega, mille jooksul auto veel liigub — muidu maksad autot, mida enam ei ole.
Lepingutasu ja haldustasu
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel, võrdluses 0–45 €, ning võimalik kuine haldustasu.
Väiksema laenusumma juures tõstavad tasud KKM-i rohkem kui intress ise.
Ennetähtaegne tagasimakse
Võlaõigusseaduse järgi on tarbijal õigus laen ennetähtaegselt tagastada ja krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra.
Kui müüd auto enne tähtaega, saad laenu sulgeda ilma kogu graafikujärgse intressita.
Kindlustus
Tagatiseta autolaen kaskot ei nõua; liising ja autopant seda tavaliselt teevad.
Vanema sõiduki puhul on see kõige suurem varjatud vahe kahe rahastusviisi vahel.
Enne allkirja kontrolli
- KKM on arvutatud sinu summale ja tähtajale, mitte reklaamnäitele
- Lepingus ei ole nõuet sõiduk pantida ega kasko sõlmida
- Kuumakse mahub eelarvesse koos kindlustuse, kütuse ja hooldusega
- Ennetähtaegse tagastamise kord on lepingus kirjas
Lõplikud tingimused kehtivad krediidiandja lepingu järgi — kontrolli need alati tema lehel üle.
Eelhinnang
Kontrolli eeldusi enne autolaenu taotlust
Märgi väited, mis sinu kohta kehtivad. Vastuseid me ei salvesta ega edasta.
Tegemist on suunanäitajaga. Otsuse teeb krediidiandja pärast sinu andmete kontrollimist.
Töökäik
Autolaen taotlusest auto üleandmiseni
Kui summa ja tähtaeg on enne paigas, mahub kogu käik ühte päeva.
- 01
Fikseeri auto hind ja puuduv summa
Lepi müüjaga hind kokku ja arvuta, kui palju säästudest puudu jääb. Just see vahe on laenusumma, mitte auto koguhind.
- 02
Võrdle KKM-i ja väljamakse kiirust
Tabelist valid kaks madalaima kulukuse määraga pakkumist ning vaatad, kumb jõuab rahani sama päevaga — eraisikult ostes on see sageli otsustav.
- 03
Allkirjasta ja vormista sõiduk ümber
Taotlus ja leping allkirjastatakse Smart-ID või Mobiil-ID abil. Pärast väljamakset tasud müüjale ja registrikanne tehakse kohe sinu nimele.
Kiireim avaldatud väljamakseaeg selles võrdluses on kuni 15 minutit, kuid see eeldab positiivset otsust ja kontot samas pangas.
Ava pakkumiste tabelVõrdlustabel
Autolaenu pakkujad kõrvuti
Tabelis on krediidiandjad, kelle summavahemik ja tähtaeg katavad sõiduki ostu. Read on järjestatud aastaintressi järgi.
- Pakkujat kataloogis
- 10
- Madalaim intress
- 6,9%
- Suurim summa
- 25 000 €
| Krediidiandja | Summa | Intress | Tähtaeg kuni | KKM | Lepingutasu | Väljamakse | Tingimused |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebisKrediidiandja näidisarvutus: summa 2000 €, periood 12 kuud, tagasimakse kokku 2250€, lepingutasu 0€ | 100–20 000 € | al 6.9% aastas | 96 kuud | 20.79%-59.9% | 0€ | 1 tööpäev | Vaata tingimusi |
| TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimesteleKrediidiandja näidisarvutus: summa 5000 €, periood 60 kuud, tagasimakse kokku 6000€, lepingutasu 0€ | 1000–25 000 € | 7.9% | 120 kuud | 12% | 0€ | 1–2 tööpäeva | Vaata tingimusi |
| ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasuKrediidiandja näidisarvutus: summa 2000 €, periood 24 kuud, tagasimakse kokku Sõltub personaalsest pakkumisest, lepingutasu 0€ | 500–10 000 € | alates 9.99% aastas | 120 kuud | 25.04% | 0€ | 1 tööpäev | Vaata tingimusi |
| PrimeroAutolaenude spetsialist ilma sissemaksetaKrediidiandja näidisarvutus: summa 10 000 €, periood 48 kuud, tagasimakse kokku 11800€, lepingutasu 0€ | 2000–20 000 € | 15% | 84 kuud | 18% | 0€ | 1–2 tööpäeva | Vaata tingimusi |
| Coop PankPikim tähtaegSuurim laenusummaUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksKrediidiandja näidisarvutus: summa 2250 €, periood 36 kuud, tagasimakse kokku 3023.28€, lepingutasu 45€ | 300–25 000 € | al 17,9% aastas | 240 kuud | 22,78% | 45€ | 1–2 tööpäeva | Vaata tingimusi |
| MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatisetaKrediidiandja näidisarvutus: summa 8000 €, periood 36 kuud, tagasimakse kokku 9680€, lepingutasu 0€ | 500–15 000 € | 1,99% kuus jäägilt | 72 kuud | 28% | 0€ | 1 tööpäev | Vaata tingimusi |
| Credit24Kiireim väljamakseRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKrediidiandja näidisarvutus: summa 1600 €, periood 12 kuud, tagasimakse kokku 1957.13€, lepingutasu 0€ | 100–5000 € | al 24% aastas | 60 kuud | 46.69%-47.04% | 0€ | kuni 15 min | Vaata tingimusi |
Järjestus: madalaim aastaintress esimesena. Partnerlus järjekorda ei mõjuta.
Tabel koondab avalikke tingimusi. Sinu isiklik intress ja KKM selguvad krediidiandja pakkumises pärast maksevõime hindamist.
Näitajad
Autolaenu võrdlus numbrites
Näitajad arvutatakse selle lehe krediidiandjate avalikest tingimustest.
- 10krediidiandjat võrdlusesKõik tegutsevad Eesti turul ja rahastavad sõiduki ostu tagatiseta laenuna.
- 6,9%madalaim aastaintressAvalik algintress; auto ostuks võetud summade puhul sõltub see krediidiprofiilist.
- 240pikim tähtaeg kuudesSõiduki ostuks tasub tähtaega valida auto eeldatava eluea, mitte maksimumi järgi.
- 0 €sissemakse tagatiseta autolaenulLiisingul on sissemakse tavaline nõue; tagatiseta laen katab auto hinna täies ulatuses.
Allikas: krediidiandjate avalikud tingimused, koondatud sellel lehel.
Kuidas me töötame
- Avalikud tingimusedTabeli numbrid pärinevad krediidiandjate avalikest hinnakirjadest.
- Sõltumatu järjestusJärjestame pakkumisi intressi ja summa järgi, mitte partnerluse suuruse järgi.
- Ilma isikuandmetetaVõrdlemiseks ei küsi me isikukoodi ega kontoväljavõtet.
- Litsentsitud pakkujadKaasame krediidiandjaid, kes on kantud Finantsinspektsiooni registrisse.
Lõplikud tingimused kinnitab krediidiandja pärast taotluse hindamist.
Kataloog
Filtreeri väljamakse kiiruse järgi
Eraisikult ostes tuleb raha müüjale sageli kohapeal üle anda — siis otsustab just väljamakse kiirus.
Väljamakse kiirus
- FerratumKiire väljamakse
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Lepingutasu
- 1€
- Bondora
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6.9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Lepingutasu
- 0€
- ESTO
- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 9.99% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Lepingutasu
- 0€
- Credit24Kiire väljamakse
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas
- Väljamakse
- kuni 15 min
- Lepingutasu
- 0€
- Monefit
- Summa
- 150–10 000 €
- Intress
- 37.85% aastas
- Väljamakse
- sama päev
- Lepingutasu
- 0€
- BoonuslaenKiire väljamakse
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Lepingutasu
- 1€
- Primero
- Summa
- 2000–20 000 €
- Intress
- 15%
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Lepingutasu
- 0€
- Mogo
- Summa
- 500–15 000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Lepingutasu
- 0€
- Coop Pank
- Summa
- 300–25 000 €
- Intress
- al 17,9% aastas
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Lepingutasu
- 45€
- TF Bank
- Summa
- 1000–25 000 €
- Intress
- 7.9%
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Lepingutasu
- 0€
Väljamakse kiirus on krediidiandja avaldatud tüüpiline aeg pärast positiivset otsust, mitte lubadus.
Näidisarvutus
Autolaenu kuumakse annuiteetgraafiku järgi
Vali laenusumma ja tähtaeg. Arvutus tehakse selle lehe krediidiandjate intressimediaani alusel ja näitab, kui palju auto ostmine kuus tegelikult maksma läheb.
Laenusumma
Tähtaeg
Arvutuse aastaintress20,89%
Kuumakse93,06 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 1116,73 €
- Sellest intressikulu
- 116,73 €
- Summa
- 1000 €
- Tähtaeg
- 12 kuud
Kuumakse51,33 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 1231,96 €
- Sellest intressikulu
- 231,96 €
- Summa
- 1000 €
- Tähtaeg
- 24 kuud
Kuumakse30,91 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 1483,51 €
- Sellest intressikulu
- 483,51 €
- Summa
- 1000 €
- Tähtaeg
- 48 kuud
Kuumakse279,18 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 3350,2 €
- Sellest intressikulu
- 350,2 €
- Summa
- 3000 €
- Tähtaeg
- 12 kuud
Kuumakse153,99 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 3695,88 €
- Sellest intressikulu
- 695,88 €
- Summa
- 3000 €
- Tähtaeg
- 24 kuud
Kuumakse92,72 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 4450,54 €
- Sellest intressikulu
- 1450,54 €
- Summa
- 3000 €
- Tähtaeg
- 48 kuud
Kuumakse465,3 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 5583,66 €
- Sellest intressikulu
- 583,66 €
- Summa
- 5000 €
- Tähtaeg
- 12 kuud
Kuumakse256,66 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 6159,8 €
- Sellest intressikulu
- 1159,8 €
- Summa
- 5000 €
- Tähtaeg
- 24 kuud
Kuumakse154,53 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 7417,57 €
- Sellest intressikulu
- 2417,57 €
- Summa
- 5000 €
- Tähtaeg
- 48 kuud
Kuumakse930,61 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 11 167,32 €
- Sellest intressikulu
- 1167,32 €
- Summa
- 10 000 €
- Tähtaeg
- 12 kuud
Kuumakse513,32 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 12 319,59 €
- Sellest intressikulu
- 2319,59 €
- Summa
- 10 000 €
- Tähtaeg
- 24 kuud
Kuumakse309,07 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 14 835,15 €
- Sellest intressikulu
- 4835,15 €
- Summa
- 10 000 €
- Tähtaeg
- 48 kuud
Valitud parameetrid
Arvutus on näitlik ega ole pakkumine. Kütus, kindlustus ja hooldus tulevad kuumaksele lisaks — arvesta neid enne tähtaja valimist.
Võrdle nende parameetritega pakkumisiNäidisjuhtum
Puuduolev 1500 € auto ostuks: mis see maksma läheb
Jätkame sissejuhatuse näitega: auto maksab 3500 €, säästudest on 2000 € ja laenu võetakse 1500 € neljaks aastaks.
- Laenusumma
- 1500 €
- Tähtaeg
- 48 kuud
- Kuumakse
- 41,75 €
- Tagasimakse kokku
- 2003,81 €
| Laenu põhiosa | 1500,00 € | Summa, mis kantakse sinu kontole ja millega tasud müüjale. |
| Kuumakse 48 kuu jooksul | 41,75 € | Annuiteetmakse: iga kuu ühesuurune, koosneb põhiosast ja intressist. |
| Ülemaksmine | 503,81 € | Intressi ja tasude osa, mis lisandub laenatud summale. |
| Tagasimakse kokku | 2003,81 € | Kõik 48 makset kokku, kui graafikut ei muudeta. |
| Arvutuses kasutatud näidis-KKM | 15% aastas | Sinu tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad krediidiandjast, summast, tähtajast ja maksevõime hinnangust. Reaalse pakkumise saad alles taotluse järel. |
Näidisarvutus on koostatud selle lehe kalkulaatori loogikaga (annuiteet) ega ole seotud ühegi konkreetse krediidiandja pakkumisega.
Arvuta oma summa kalkulaatorisAndmed
Intressivahemik, mille sees autolaen liigub
Sõiduki ostuks sobivate summade puhul on vahe madalaima ja kõrgeima pakkumise vahel mitmekordne.
Kogu võrdlusSõiduki ostuks sobivad summad
Madalaim aastaintress
Mediaanintress
Kõrgeim aastaintress
- 10
- krediidiandjat andmestikus
- 25 000 €
- suurim pakutav summa
- 240
- pikim tähtaeg kuudes
Allikas: selle lehe võrdlustabel; arvutatud krediidiandjate avalikest aastaintressidest.
Vaata ridu tabelisTaust
Mis otsustab sinu autolaenu intressi
Kuna sõiduk tagatiseks ei jää, tugineb krediidiandja hinnang ainult sinu maksekäitumisele.
Krediidiskoor on arvuline hinnang tõenäosusele, et laen makstakse graafiku järgi tagasi. Eestis toetub see peamiselt maksehäireregistri andmetele, kehtivate kohustuste mahule ja sissetuleku regulaarsusele. Tagatiseta autolaenu puhul on skoori kaal suurem kui liisingul, kus riski maandab sõiduk ise.
- 01
Mis seda kõige rohkem mõjutab
Aktiivne maksehäire kaalub üles kõik muu. Ilma selleta vaadatakse kehtivate kuumaksete suhet netosissetulekusse.
- 02
Kuidas seda enne taotlust kontrollida
Oma kanded saab üle vaadata Creditinfo teenuses ning kehtivate kohustuste ülevaate annab pangakonto väljavõte. Ülevaate KKM-ist ja laenu kogukulust pakub ka Finantsinspektsiooni haridusportaal minuraha.ee.
- 03
Kuidas seda paari kuuga parandada
Sulge väikesed järelmaksud, vähenda kasutatud krediidilimiiti ja hoia maksed graafikus — auto ostu saab sageli edasi lükata kahe kuu võrra, laenu hinda mitte.
- 04
Kuidas krediidiandjat kontrollida
Enne taotlust tasub vaadata, kas pakkuja on kantud Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrisse. Litsentsita vahendajaga lepingut sõlmida ei ole mõistlik.
Kuidas hinnangut tavaliselt tõlgendatakse
NõrkAktiivne kanne või suur koormus — auto ost tuleb edasi lükata.
KeskmineTaotlus vaadatakse läbi, kuid summa jääb väiksemaks ja intress kõrgemaks.
TugevKorras maksekäitumine — avaldatud algintressid on reaalselt kättesaadavad.
Kõva ja pehme päring
Sinu enda kontroll on pehme päring ega jäta teistele nähtavat jälge. Taotluse menetlemisel tehtav kõva päring on nähtav — seepärast ei tasu enne auto valimist taotlust mitmele poole korraga esitada.
- Maksehäirete ajaluguLõpetamata kanne teeb tagatiseta autolaenu praktiliselt kättesaamatuks.
- Kohustuste mahtOlemasolev liising või järelmaks vähendab otseselt uue kuumakse ruumi.
- Sissetuleku regulaarsusKolm kuni kuus kuud ühtlast laekumist on hinnangu peamine alus.
- Taotluste sagedusMitu autolaenu taotlust ühel nädalal viitab krediidiandjale rahalisele pingele.
- Sulge aktiivne maksehäire ja lase kanne registrist kustutadamõju kohe pärast sulgemist
- Maksa väike järelmaks enne autolaenu taotlust lõpuni1–2 kuud
- Hoia kõik maksed graafikusnähtav paranemine 3–6 kuuga
- Väldi paralleelseid taotlusi mitmele krediidiandjalekohene mõju
Skoorimudelid on krediidiandjate ärisaladus; siin kirjeldatud vahemikud on illustratiivsed.
Pärast keeldumist
Miks autolaenu taotlusi tagasi lükatakse
Kolm põhjust katavad enamiku keeldumistest sõiduki ostuks võetud laenude puhul.
01Aktiivne maksehäire registris
Krediidiandja näeb lõpetamata kannet ja lõpetab menetluse tavaliselt enne sissetuleku hindamist.
Mida teha
- Tasu võlgnevus või lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik
- Palu võlausaldajal kanne pärast tasumist sulgeda
- Kontrolli Creditinfos, et kanne on tõesti lõpetatud
Millal uuesti proovidaUus taotlus on mõttekas 1–3 kuud pärast kande sulgemist.
02Auto ülalpidamine ei mahu eelarvesse
Maksevõime arvutuses lisanduvad kuumaksele kindlustus, kütus ja hooldus. Kui vaba jääk kaob, keeldutakse ka väiksemast summast.
Mida teha
- Vähenda laenusummat ja suurenda oma osa auto hinnast
- Vali odavama ülalpidamiskuluga sõiduk
- Pikenda tähtaega, arvestades kasvavat kogukulu
Millal uuesti proovidaMuudetud parameetritega saab taotleda kohe.
03Kehtiv liising või järelmaks koormab eelarvet
Olemasolev sõidukirahastus või mitu järelmaksu tõstavad kuumaksete summa üle krediidiandja sisemise piiri.
Mida teha
- Sulge vana leping enne uue auto ostu
- Kaalu kohustuste ühendamist ühe madalama KKM-iga lepinguga
- Loobu kasutamata krediidilimiitidest
Millal uuesti proovidaKoormuse langus kajastub hinnangus tavaliselt 2–4 kuuga.
Taastumise ajakava
- 0–1 kuudSulge maksehäire, korrasta andmed ja vähenda taotletavat summat.
- 1–3 kuudMaksa väikesed kohustused lõpuni ja hoia laekumised ühtlasena.
- 3–6 kuudKoormus on langenud ja maksekäitumine kinnitatud — tingimused paranevad.
Ettevalmistus
Mida enne autolaenu taotlust valmis panna
Eraisikult ostmisel on ajaaken lühike — ettevalmistatud taotlus hoiab tehingu kinni.
Auto pool
Sinu pool
Enne saatmist
Nimekirja täitmine ei taga heakskiitu, kuid vähendab vormilistel põhjustel tagasilükkamist.
Võrdle ka tagatiseta väikelaenu tingimusiKellele sobib
Kolm olukorda ja aus vastus
Sama toode lahendab ühe pere mure ja on teisele selgelt vale valik.
Pere, kes vajab teist autot enne kooliaasta algust
Netosissetulek kokku 2600 €, säästud 2000 €, auto hind 3500 €, puudu 1500 €.
Sobib
Väike puuduolev osa lühikese tähtajaga on eelarves kaetud: näidisarvutuses 1500 € 48 kuuks näidis-KKM-iga 15% teeb kuumakseks 41,75 €. Auto saab kohe pere nimele ja kaskot lepinguga ei nõuta.
Taotleja, kes vajab 500 € liisingu sissemakseks või rehvideks
Auto on juba valitud, puudu jääb ainult ettemakse ja esimeste kulude osa.
Sobib ettevaatusega
Väikese summa juures on kulukuse määr kõrgeim: 500 € 24 kuuks näidis-KKM-iga 42% tähendab kuumakset 31,14 € ja tagasimakset 747,27 €. Kui summa saab kokku panna kahe kuuga, on ootamine odavam.
Ettevõtja, kes soetab sõiduki firmale
Auto läheb ettevõtte bilanssi ja kasutusse, käibemaks on arvestuses oluline.
Ei ole parim valik
Eraisiku autolaen ei anna ettevõttele maksuarvestuslikku eelist. Kapitali- või kasutusrent on selleks otstarbeks üles ehitatud ja tingimused kujunevad tavaliselt soodsamaks.
Riskid
Kolm riski sõiduki rahastamisel
Auto vananeb, laenugraafik mitte. Sellest kasvab enamik probleeme.
Pikk tähtaeg kallil krediidil
Mis juhtubKuumakse tundub taskukohane, kuid kogukulu kasvab mitmekordseks. Näidisarvutuses maksab 1000 € 60 kuuks näidis-KKM-iga 42% kuus 40,09 €, kokku aga 2405,32 € — ülemaksmine 1405,32 €. Ligilähedase kuumakse eest saab 1500 € 48 kuuks näidis-KKM-iga 15%, kus ülemaksmine jääb 503,81 € juurde.
Kuidas vähendada
- Võrdle KKM-i, mitte kuumakset
- Vali lühim tähtaeg, mille makse eelarvesse mahub
Auto ootamatud kulud tulevad kuumakse kõrvale
Mis juhtubRehvid, ülevaatus või rikkis sidur langevad sageli esimestesse kuudesse, kui eelarve on kuumaksega juba pingul.
Kuidas vähendada
- Jäta 5–10% auto hinnast puhvriks
- Kontrolli sõiduki seisukorda enne ostu erapooletus töökojas
Makse hilineb
Mis juhtubLisandub viivis ja meeldetuletustasu; pikem hilinemine jõuab maksehäireregistrisse ja piirab laenamist aastateks.
Kuidas vähendada
- Teata krediidiandjale enne tähtaega ja küsi maksepuhkust
- Hoia ühe kuumakse suurune puhver kõrvale
Millal autolaenust loobuda
- Kui kuumakse ja auto ülalpidamine kokku ei jäta ruumi püsikuludele
- Kui laenusumma ületab auto turuväärtust juba ostuhetkel
- Kui sissetulek on ajutine ja tagasimakse allikas ei ole selge
Kust saab tasuta abi
Makseraskuste korral nõustab Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ning kohalike omavalitsuste võlanõustajad. Pöördumine on tasuta ja mõjusam enne võla kasvamist.
Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ↗Vastutustundlik laenamine tähendab, et laen võetakse kindla tagasimakse allika, mitte lootuse peale.
Ajakava
Autolaen päevades: taotlusest sõiduni
Nii kulgeb kiireim stsenaarium, kui dokumendid on ette valmis ja otsus tuleb positiivne.
- Päev 0
Hind kokku lepitud
Müüjaga on hind ja üleandmise aeg paigas; laenusummaks jääb ainult puuduolev osa.
- Sama päev
Taotlus ja otsus
Taotlus täidetakse veebis, isik tuvastatakse Smart-ID või Mobiil-ID abil ja krediidiotsus tuleb tavaliselt minutitega.
Otsustav samm - 15 min – 1 tööpäev
Väljamakse kontole
Kiireimad pakkujad lubavad raha kuni veerandtunniga, ülejäänud järgmiseks tööpäevaks.
- Ostupäev
Tehing ja registrikanne
Tasud müüjale, vormistate müügilepingu ja sõiduk kantakse liiklusregistris sinu nimele.
- Kuu 1
Esimene kuumakse
Graafik algab tavaliselt kuu pärast väljamakset; kindlustus ja hooldus tulevad kõrvale.
- Igal ajal
Ennetähtaegne tagasimakse
Laenu võib enne tähtaega tagastada ja krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra.
Otsustav samm
Päring
Saada auto parameetrid ja saa võrdluse kokkuvõte
Märgi summa, tähtaeg ja otstarve — saadame vastuseks nendele sobivate pakkumiste kokkuvõtte. Taotlust krediidiandjale me ei esita.
Vahekokkuvõte
Auto hind on läbiräägitav, laenu hind võrreldav
Ava tabel ja vaata autolaenu pakkujate intressi, KKM-i ning väljamakse kiirust ühes vaates.
Ava võrdlusVõrdlus on tasuta ega kohusta taotlust esitama.
Korduvad küsimused
Autolaenu kohta küsitakse kõige sagedamini
Vali teema või loe vastused järjest.
01Mis vahe on autolaenul ja autoliisingul?
Autolaenu puhul saad sõiduki kohe omandisse, liisingu puhul jääb omanikuks liisinguandja kuni viimase makseni. Sellest tuleneb kõik ülejäänu: laen ei nõua sissemakset ega kaskot ja lubab osta ka vanema auto, liising eeldab tavaliselt mõlemat, kuid pakub uuema sõiduki puhul sageli madalamat intressi. Kolmas variant on autopant, kus olemasolev auto jääb tagatiseks — nii saab suurema summa madalama intressiga, kuid makseraskuse korral on kaalul sõiduk ise.
02Kas autolaen maksehäirega on võimalik?
Aktiivse kandega on tagatiseta autolaenu saamine ebatõenäoline. Enamik krediidiandjaid lõpetab menetluse enne sissetuleku hindamist, sest sõiduk tagatiseks ei jää. Mõistlik järjekord on kanne sulgeda, oodata selle kustutamist ja alles siis taotleda; vahepealseid võimalusi kirjeldab eraldi lehel laen maksehäirega.
03Kas autolaenu saab ilma palgatõendita?
Palgatõendit paberil küsitakse harva. Sissetulekut kontrollitakse Eestis tavaliselt pangakonto väljavõtte alusel või sinu nõusolekul Maksu- ja Tolliameti andmetest, mis asendab tõendi täielikult. Ilma igasuguse tõendatava sissetulekuta autolaenu ei väljastata — vastutustundliku laenamise nõuded seda ei võimalda.
04Kas tagatiseta autolaenu puhul on kasko kohustuslik?
Ei ole. Kuna sõiduk ei ole tagatiseks, otsustad kindlustuse ise ja piisab liikluskindlustusest. Vanema auto puhul on see sageli mitmesaja euro suurune aastane vahe võrreldes liisinguga, kus kasko on lepingus kohustuslik. Kalli või uue auto puhul tasub kasko siiski läbi arvutada: kahju korral jääb laenukohustus alles ka siis, kui autot enam ei ole.
Vastused on üldine selgitus, mitte finantsnõu sinu olukorras. Laen on kohustus ja lõplikud tingimused kinnitab krediidiandja.