Tingimused
- Limiit
- 150–10 000 €
- Intress
- 37.85% aastas
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- KKM
- 45,89%
- Väljamakse
- sama päev
- Lepingutasu näites
- 0€
Pakkuja ülevaade · Monefit
Monefit krediidiliin
Monefit erineb enamikust selle kataloogi pakkumistest juba tootetüübi poolest: tegemist ei ole tähtajalise laenuga, kus kogu summa makstakse korraga välja, vaid krediidiliiniga — heakskiidetud limiidiga vahemikus 150–10 000 eurot, millest saab võtta kasutusele ainult vajaliku osa. Fikseeritud aastaintress on 37,85% ja avaldatud krediidi kulukuse määr 45,89%. Sellel lehel vaatame Monefiti ühe konkreetse küsimuse alt: kas korduvkasutatav limiit sobib mitme väikese kohustuse koondamiseks ühte kohta — ja millistel tingimustel see loogika end ümber pöörab.
Vaata Monefiti tingimusiArvuta kuumakseSõltumatu ülevaade · Avalikud tingimused · Ilma isikuandmeteta
150–10 000 €1
krediidiliini vahemik
45,89%2
avaldatud krediidi kulukuse määr
Kõrvalvaated sellele ülevaatele
- 1Krediidiliini vahemik Monefiti avalikest tingimustest. Sulle määratav limiit sõltub maksevõime hinnangust ja jääb sageli avaldatud ülempiirist madalamaks.
- 2Krediidi kulukuse määr krediidiandja avaldatud näite juures (1000 € 12 kuuks). Teise summa ja tähtaja korral on määr teine.
Kataloogis
Ferratumal 2% kuusBondoraal 6.9% aastasESTOalates 9.99% aastasCredit24al 24% aastasMonefit37.85% aastasBoonuslaenal 2% kuusPrimero15%Mogo1,99% kuus jäägiltCoop Pankal 17,9% aastasTF Bank7.9%Ferratumal 2% kuusBondoraal 6.9% aastasESTOalates 9.99% aastasCredit24al 24% aastasMonefit37.85% aastasBoonuslaenal 2% kuusPrimero15%Mogo1,99% kuus jäägiltCoop Pankal 17,9% aastasTF Bank7.9%
Profiil
Monefit lähivaates
Monefit
Kõrvaltoodud numbrid on Monefiti avalikud tingimused sellisel kujul, nagu need meie kataloogis kirjas on. Erinevalt tähtajalisest laenust ei ole siin ühte fikseeritud graafikut: limiit antakse korraga, kasutusele võetakse osade kaupa ja intressi arvestatakse sellelt, mis on reaalselt välja võetud. Just see teeb Monefiti võrdlemise teiste pakkujatega veidi keerukamaks kui pelk intressimäärade kõrvutamine.
Tugevused
- Limiiti kasutatakse osade kaupa ja intressi arvestatakse ainult kasutuselevõetud summalt — kasutamata jääk ei maksa.
- Avaldatud 30 päeva intressivaba periood muudab lühikese sildamise sisuliselt tasuta, kui summa jõuab tähtajaks tagasi.
- Lepingutasu on avaldatud näites 0 €, seega väikese summa juures ei söö ühekordne tasu kulukuse määra üles.
- Väljamakse toimub avaldatud tingimuste järgi samal päeval, mis katab enamiku ootamatuid kulusid.
Piirangud
- Fikseeritud 37,85% aastas on selle kümne pakkuja andmestikus kõrgeim avaldatud intressimäär — mediaan jääb ligi 21 protsendi juurde.
- Alammäär 150 € on kõrgem kui neljal pakkujal, kelle piir algab sajast eurost.
- Ülempiir 10 000 € jääb allapoole panga- ja tagatislaenutoodete 20 000–25 000 euro tasemest.
- Korduvkasutatav limiit hoiab võlaukse lahti: kohustuse võib pärast tagasimaksmist uuesti täis võtta, ilma et oleks vaja uut lepingut.
- Tähtaeg kuni 60 kuud on limiiditoote kohta pikk — sellise intressiga graafiku venitamine on kõige kallim viis krediiti kasutada.
Nõuded taotlejale
- Täisealisus ja Eesti residentsus
- Enda nimel avatud Eesti pangakonto
- Kontoväljavõttel nähtav regulaarne sissetulek
- Maksehäireregistris puuduv aktiivne kanne
Taust
Monefit on Eesti turul tuntud eeskätt veebipõhise krediidiliini pakkujana: taotlus, tuvastamine ja limiidi kasutamine käivad ilma kontorisse minemata. Ettevõtte juriidilise nime ja kontserni kuuluvuse leiab lepingueelsest teabelehest ja veebilehe jalusest — need on ka ainsad andmed, mille alusel tasub tegevusluba kontrollida. Eestis tegutsevad tarbijakrediidi andjad on Finantsinspektsiooni järelevalve all.
Kolm täpsustust limiidi kohta
Mille poolest erineb krediidiliin tavalisest laenust?
Tähtajalise laenu puhul saad kogu summa korraga ja maksad seda fikseeritud graafiku alusel tagasi. Krediidiliini puhul kinnitatakse limiit ning sina otsustad, kui suure osa sellest ja millal kasutusele võtad; intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt. Vabadus on suurem, kuid kohustuse lõppkuupäev ei ole enam ette teada.
Kuidas saab 37,85% intressist tulla 45,89% KKM?
Lepingutasu on avaldatud näites null, seega vahe ei tule peidetud tasudest. Fikseeritud aastamäär teisendatakse kuiseks ja arvestatakse igal kuul jäägilt — kuine arvestus liidab aasta jooksul kokku rohkem kui lihtne aastamäär. Krediidi kulukuse määr näitab just seda tegelikku aastakulu ja on ainus number, mida pakkumiste võrdlemisel vaadata.
Kas kogu limiit tuleb korraga kasutusele võtta?
Ei. Kinnitatud limiit on ülempiir, mitte väljamakse. Kui kinnitatakse 4000 eurot, aga vaja on 1200, siis intressi arvestatakse 1200 eurolt. See on toote peamine praktiline eelis ja ühtlasi selle suurim risk — ülejäänud limiit jääb kättesaadavaks.
Tingimused on koondatud avalikest allikatest ja üle vaadatud 2026. aasta juulis. Kontrolli need enne allkirjastamist krediidiandja lehel.
Vaata Monefiti tingimusiToimetuse hinnang
Kuidas Monefit kataloogis esineb
Toimetuse hinnang
3,4 / 5,0
Monefit
Hinnang uuendatud2026-07-29
- Toote paindlikkus4,5Limiiti võib kasutada osade kaupa ja intress jookseb ainult kasutatud summalt — vabadus, mida tähtajaline laen ei anna.
- Hind2,6Fikseeritud 37,85% on andmestiku kõrgeim intressimäär; KKM 45,89% jääb siiski allapoole kalleimaid kiirlaenupakkumisi.
- Tasude läbipaistvus4,3Avaldatud näites on lepingutasu 0 € ja kogusumma välja kirjutatud — kulu on ette arvutatav ilma peidetud ridadeta.
- Väljamakse kiirus3,9Sama päev on kiire, kuid mitte kataloogi rekord: kaks pakkujat lubavad tunni ja üks veerand tunni piires.
- Sobivus kohustuste koondamiseks2,9Summa mahub, kuid korduvkasutatav limiit töötab konsolideerimise eesmärgile vastu, kui vanad lepingud jäävad sulgemata.
Monefit on hea vahend siis, kui rahavajadus on ebaühtlane: limiit seisab valmis, kasutamata osa ei maksa midagi ja avaldatud 30 päeva intressivaba periood teeb lühikesest sildamisest sisuliselt tasuta tehingu. Niipea kui kasutus muutub pikaks, pöördub loogika ümber — 37,85% fikseeritud intress on selle andmestiku kõrgeim ja iga lisakuu on siin kallim kui enamikul konkurentidel. Mitme väikese kohustuse koondamiseks sobib Monefit ainult ühel tingimusel: senised lepingud suletakse kohe ja limiiti ei võeta uuesti kasutusele. Kes seda distsipliini ei suuda hoida, saab tulemuseks vana võla kõrvale uue limiidi, mitte korrastatud eelarve.
Hinnang on toimetuse oma ja põhineb avalikel tingimustel, mitte kliendiküsitlusel. See ei ennusta sinule tehtavat pakkumist.
Vaata tingimusiSissejuhatus
Mida Monefit tegelikult müüb
Toote nimi on krediidiliin ja see üks sõna muudab kogu võrdluse loogikat.
Krediidikonto ehk arvelduskrediidi põhimõte on Eesti turul tuttav: pank või krediidiandja kinnitab limiidi, klient kasutab sellest vajaliku osa ja maksab intressi ainult kasutatud summalt. Monefit toob sama loogika tarbijakrediidi ossa — kinnitatud vahemik on 150–10 000 eurot, tagasimakse võib ulatuda kuni 60 kuuni ja väljamakse käib avaldatud tingimuste järgi samal päeval. Selles kataloogis on kümme krediidiandjat ja limiidiloogikal põhineb neist kaks; ülejäänud kaheksa müüvad tähtajalist lepingut kindla graafikuga. Erinevus ei ole kosmeetiline. Tähtajalise laenu puhul on kogukulu teada juba allkirja hetkel, krediidiliini puhul kujuneb see sinu enda käitumisest — kui kiiresti jääk kahaneb ja kas limiit jääb pärast tagasimaksmist puutumata.
- Limiit 150–10 000 €
- Intress 37,85%
- KKM 45,89%
- Väljamakse sama päev
- 01Intress ainult kasutatud osaltKinnitatud 4000 eurost 1200 kasutades arvestatakse intressi 1200 eurolt. See on toote reaalne rahaline eelis nende jaoks, kelle vajadus tuleb portsudena.
- 02Hind on andmestiku ülemises otsasFikseeritud 37,85% aastas on siinse kümne pakkuja seas kõrgeim; mediaan jääb ligi 21 protsendi juurde. Paindlikkuse eest makstakse siin selgelt.
- 03Lõppkuupäeva ei ole ette antudTähtajalisel laenul on viimane makse kalendris. Limiidil ei ole seda seni, kuni sa ise otsustad jäägi nulli viia ja lepingu lõpetada.
Näidisjuhtum: kolm väikest kohustust ühte kohta
Oletame, et sul on järelmaks 380 €, kaardijääk 520 € ja väikelaen 500 € — kokku 1400 €. Monefiti avaldatud näide (1000 € 12 kuuks, tagasimakse kokku 1217 €) proportsionaalselt skaleerides tuleb 1400 euro puhul kuumakseks ligikaudu 142 € ja tagasimakseks kokku umbes 1704 €. Tähtaega 24 kuule venitades langeb makse ligi 84 euroni, kuid kogusumma tõuseb ligikaudu 2017 euroni — sama võla eest maksad üle 300 euro rohkem. Tegemist on näidisarvutusega avaldatud näite alusel, mitte pakkumisega.
Krediidiliin
Kinnitatud krediidilimiit, millest laenuvõtja võtab kasutusele soovitud osa ja maksab intressi ainult kasutatud summalt. Tagasimakstud osa muutub reeglina uuesti kättesaadavaks, mistõttu kohustus ei lõpe automaatselt, vaid tuleb ise lõpetada.
Sulle kinnitatav limiit ja intress selguvad Monefiti pakkumises pärast maksevõime hindamist.
Kaalutud vaade
Monefiti tugevused ja piirid
Kolm argumenti poolt ja viis vastu — mitte sellepärast, et toode oleks halb, vaid sellepärast, et krediidiliini nõrgad kohad avalduvad alles kasutamise käigus.
Mis räägib Monefiti kasuks
Kasutamata limiit ei maksa midagi — intress jookseb ainult välja võetud summalt.
- Limiit 150–10 000 € katab nii sajaviiekümneeurose ootamatuse kui suurema ühekordse kulu, ilma et peaks iga kord uut lepingut sõlmima.
- Avaldatud 30 päeva intressivaba periood teeb lühikesest sildamisest tasuta tehingu, kui summa jõuab tähtajaks tagasi; avaldatud näites on ka lepingutasu 0 €.
- Väljamakse samal päeval ja täisdigitaalne menetlus tähendavad, et kinnitatud limiiti saab kasutada kohe, ilma uue taotlusvooruta.
Mis räägib vastu
Fikseeritud 37,85% on selle andmestiku kõrgeim intressimäär.
- Intressimäär 37,85% aastas ületab kataloogi mediaani (ligi 21%) rohkem kui poolteist korda ja on odavaimast pakkumisest üle viie korra kallim.
- KKM 45,89% kehtib avaldatud näite juures; teistsuguse summa ja tähtaja korral on määr teine ja seda tuleb pakkumisest eraldi kontrollida.
- Korduvkasutatav limiit muudab kohustusest väljumise vabatahtlikuks — ilma teadliku sulgemiseta jääb võlaruum alatiseks avatuks.
- Alampiir 150 € on kõrgem kui neljal pakkujal, kelle vahemik algab sajast eurost; päris väikese vajaduse jaoks on odavamaid uksi.
- Ülempiir 10 000 € ja tähtaeg 60 kuud jäävad suurema remondi või tagatisega laenu jaoks kitsaks — seal algab pangatoodete vahemik 20 000–25 000 eurost.
Kellele sobib
Stabiilse sissetulekuga inimesele, kelle kulud tulevad ebaühtlaselt ja kes kasutab limiiti lühikeste vahemike katmiseks, viies jäägi iga kord nulli tagasi.
Kellele tasub olla ettevaatlik
Kui plaan on limiit korraga täis võtta ja maksta seda 60 kuud tagasi, muutub Monefit selle andmestiku kalleimaks viisiks sama raha kasutada. Sellisel juhul on õigem võrrelda fikseeritud graafikuga tähtajalisi lepinguid.
Hinnang põhineb avalikel tingimustel ega ole prognoos sinu isikliku pakkumise kohta.
Eeldused
Mida Monefit taotlejalt eeldab
Limiidi kinnitamine käib sama maksevõime hindamise loogika alusel nagu tähtajalise laenu puhul — asjaolu, et raha võetakse hiljem osade kaupa, ei muuda kontrolli leebemaks.
- Täisealisus ja residentsusEesti krediidiandjad alustavad 18. või 21. eluaastast ning eeldavad kehtivat isikutunnistust või elamisluba.
- Regulaarne sissetulekSissetulek peab katma kuumakse ka pärast püsikulusid ja kehtivaid kohustusi. Limiidi puhul hinnatakse maksevõimet kogu limiidi, mitte kavatsetud kasutuse pealt.
- Enda nimel pangakontoVäljamakse samal päeval eeldab, et konto omanik ja taotleja langevad kokku.
- Korras maksekäitumineAktiivne kanne maksehäireregistris lõpetab menetluse enamikul juhtudel kohe, olenemata soovitud limiidi suurusest.
Mis peab käepärast olema
- Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart tuvastamiseks
- Nõusolek kontoandmete vaatamiseks panga liidese kaudu või väljavõte viimase 3–6 kuu kohta
- Nimekiri kehtivatest kohustustest koos jääksummadega — koondamise puhul on need arvutuse alus
Üldnõuded
Vanus, residentsus, sissetulek ja pangakonto korduvad kõigil selle kataloogi krediidiandjatel ühtemoodi.
Limiiditoote lisatingimus
Kuna kinnitatakse limiit, mitte ühekordne summa, arvestab krediidiandja maksevõime hindamisel sellega, et kogu limiit võidakse kasutusele võtta. Sellepärast on kinnitatav ülempiir sageli väiksem kui sama sissetuleku juures tähtajalise laenu summa.
Tingimused
Viis näitajat Monefiti lepingus
Iga rida allpool on seotud konkreetse numbriga Monefiti avalikest tingimustest.
Intress
Fikseeritud 37,85% aastas, arvestatakse kasutatud summalt.
Fikseeritud määr on etteaimatav, kuid selles andmestikus on see kõrgeim — võrdlusbaas on mediaan ligi 21%.
Krediidi kulukuse määr
45,89% avaldatud näite juures (1000 € 12 kuuks).
Eestis loetakse tarbijakrediit liigkasuvõtjalikuks, kui KKM ületab enam kui kolm korda tarbimislaenude keskmist määra — 45,89% jääb sellest piirist selgelt allapoole, kuid on siiski kõrge hind.
Limiit
150–10 000 €; kasutusele võetakse soovitud osa.
Määrab, kas Monefitiga saab mitu kohustust ühte kohta koondada — 1400-eurone kolmik mahub, 15 000-eurone konsolideerimine mitte.
Tähtaeg ja intressivaba periood
Tagasimakse kuni 60 kuud; avaldatud on 30 päeva intressivaba periood.
Need kaks numbrit kirjeldavad toote kahte äärmust: 30 päeva sees on kulu avaldatud tingimustel null, 60 kuu peal on see kordades suurem kui laenatud summa vahe.
Lepingutasu ja taganemisõigus
Avaldatud näites 0 €; tarbijakrediidilepingust saab taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata.
Null-tasu tähendab, et kulu tuleb ainult intressist, ja 14-päevane taganemisõigus annab võimaluse kiirustades tehtud otsus tagasi võtta.
Enne allkirjastamist kontrolli
- Milline KKM on kirjas just sinu limiidile ja kasutusplaanile, mitte avaldatud näitele
- Kui kaua ja kellele täpselt kehtib 30 päeva intressivaba tingimus
- Kui palju maksab limiit kokku, kui jääk püsib täies mahus kogu 60 kuud
- Kas senised kohustused, mida koondada plaanid, on Monefiti 45,89 protsendist kallimad
- Kas ja kuidas saab limiidi pärast tagasimaksmist lõplikult sulgeda
Lõplikud tingimused kehtivad krediidiandja lepingu järgi. Laenamine on kohustus — kaalu see läbi enne allkirja.
Eelhinnang
Kontrolli eeldusi enne Monefiti taotlust
Märgi väited, mis sinu kohta kehtivad. Vastuseid me ei salvesta ega edasta — tulemus on suunanäitaja, mitte krediidiotsus.
Tegemist on eelhinnanguga. Krediidiotsuse teeb krediidiandja pärast andmete kontrollimist.
Töökäik
Viis sammu taotlusest limiidi sulgemiseni
Limiiditoote teekonnal on üks samm rohkem kui tähtajalisel laenul — ja just viimane samm jääb kõige sagedamini tegemata.
- 01
Arvuta vajalik summa välja
Koondamise puhul liida kokku kohustuste jäägid, mitte kuumaksed. Kirjuta iga senise lepingu KKM kõrvale — see number otsustab, kas vahetus tasub end ära.
- 02
Taotle limiiti ja tuvasta end
Taotlus käib veebis, tuvastamiseks kasutatakse Smart-ID-d või Mobiil-ID-d. Sissetuleku kinnitus antakse tavaliselt panga liidese kaudu, mitte pildina saadetud väljavõttena.
- 03
Oota maksevõime hindamist
Krediidiandja kontrollib sissetulekut, kehtivaid kohustusi ja maksehäireregistri kannet. Kinnitatav limiit võib jääda soovitust väiksemaks, sest hinnatakse kogu limiidi teenindamise võimet.
- 04
Võta kasutusele ainult vajalik osa
Kinnitatud limiit ei ole väljamakse. Võta välja täpselt see summa, mis vanade kohustuste sulgemiseks kulub — intressi arvestatakse ainult sellelt. Väljamakse toimub avaldatud tingimuste järgi samal päeval.
- 05
Sulge vanad lepingud ja seejärel limiit
Maksa vanad kohustused kohe pärast väljamakset lõpuni ja lõpeta need lepingud kirjalikult. Kui jääk on nullis, otsusta teadlikult, kas limiit jääb alles või suletakse — muidu on koondamise asemel tekkinud lihtsalt uus vaba krediidiruum.
Ükski samm ei taga heakskiitu — otsuse teeb krediidiandja oma reeglite alusel.
Vaata pakkujate kataloogiNäidisarvutus
Kuumakse annuiteetgraafiku järgi
Arvesta kahte piirangut. Esiteks arvutab kalkulaator kataloogi intressimediaani (ligi 21%) alusel, Monefiti fikseeritud 37,85% juures on makse märgatavalt suurem — avaldatud näites maksab 1000 eurot 12 kuuga tagasi 1217 eurot. Teiseks eeldab annuiteetgraafik ühtlast tagasimakset, krediidiliini puhul aga kujuneb kulu sellest, kui kiiresti sa jääki vähendad. Kasuta arvutust võrdlusbaasina ja kontrolli lõplik graafik krediidiandja pakkumises.
Kasutatav summa
Tagasimakse periood
Arvutuse aastaintress20,89%
Kuumakse93,06 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 1116,73 €
- Sellest intressikulu
- 116,73 €
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
Kuumakse51,33 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 1231,96 €
- Sellest intressikulu
- 231,96 €
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 24 kuud
Kuumakse30,91 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 1483,51 €
- Sellest intressikulu
- 483,51 €
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 48 kuud
Kuumakse279,18 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 3350,2 €
- Sellest intressikulu
- 350,2 €
- Summa
- 3000 €
- Periood
- 12 kuud
Kuumakse153,99 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 3695,88 €
- Sellest intressikulu
- 695,88 €
- Summa
- 3000 €
- Periood
- 24 kuud
Kuumakse92,72 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 4450,54 €
- Sellest intressikulu
- 1450,54 €
- Summa
- 3000 €
- Periood
- 48 kuud
Kuumakse465,3 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 5583,66 €
- Sellest intressikulu
- 583,66 €
- Summa
- 5000 €
- Periood
- 12 kuud
Kuumakse256,66 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 6159,8 €
- Sellest intressikulu
- 1159,8 €
- Summa
- 5000 €
- Periood
- 24 kuud
Kuumakse154,53 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 7417,57 €
- Sellest intressikulu
- 2417,57 €
- Summa
- 5000 €
- Periood
- 48 kuud
Kuumakse930,61 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 11 167,32 €
- Sellest intressikulu
- 1167,32 €
- Summa
- 10 000 €
- Periood
- 12 kuud
Kuumakse513,32 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 12 319,59 €
- Sellest intressikulu
- 2319,59 €
- Summa
- 10 000 €
- Periood
- 24 kuud
Kuumakse309,07 €kuus
- Tagasimakse kokku
- 14 835,15 €
- Sellest intressikulu
- 4835,15 €
- Summa
- 10 000 €
- Periood
- 48 kuud
Valitud parameetrid
Arvutus on näitlik ega ole pakkumine. Tegelik kulu sõltub sinule kinnitatud limiidist, kasutatud summast ja intressist, mis on krediidi kulukuse määra sees.
Võrdle pakkujaid kataloogisKulu koosseis
Monefiti avaldatud näide lahti võetuna
Allolev on Monefiti enda avaldatud näidisarvutus: tuhat eurot kaheteistkümneks kuuks. See on mugav lähtepunkt, sest lepingutasu on null — kogu kulu tuleb intressist ja seda saab ühe lahutustehtega näha.
- Kasutatud summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimakse kokku
- 1217 €
- KKM
- 45,89%
| Krediidi põhiosa | 1000,00 € | Summa, mis kantakse sinu kontole limiidi arvelt. |
| Intressikulu 12 kuu jooksul | 217,00 € | Vahe tagasimakse ja põhiosa vahel — kogu kulu tuleb fikseeritud 37,85% intressist. |
| Lepingutasu | 0,00 € | Avaldatud näites tasusid ei ole, seega KKM koosneb ainult intressist. |
| Kuumakse näidisarvutuses | ligikaudu 101 € | 1217 € jagatuna kaheteistkümneks; tegelik graafik sõltub sellest, millal ja kui palju limiidist kasutad. |
| Kui summa jõuab tagasi 30 päevaga | intressikulu 0 € | Avaldatud intressivaba periood; kontrolli lepingueelsest teabelehest, kellele ja kui kaua see täpselt kehtib. |
| Krediidi kulukuse määr | 45,89% avaldatud näite juures | Näide on illustratiivne ja kehtib avaldatud tingimustel. Sinu summad sõltuvad kinnitatud limiidist ja krediidiotsusest. |
Allikas: Monefiti avalik näidisarvutus selle lehe kataloogis (1000 €, 12 kuud, tagasimakse 1217 €, lepingutasu 0 €).
Vaata sama summa kogukulu teistel pakkujatelAndmed
Kus Monefit hinnaskaalal asub
Monefiti fikseeritud 37,85% on selle kataloogi kõrgeim avaldatud aastaintress — kümnest krediidiandjast ei küsi keegi rohkem. Mediaan jääb ligi 21 protsendi juurde ja madalaim määr algab 6,9 protsendist. Kulukuse määra tabelis on pilt siiski leebem: 45,89% jääb allapoole mitut kiirlaenupakkumist, mille KKM ulatub viiekümne protsendini ja üle selle. Vahe tuleb tasudest — seal, kus Monefitil on lepingutasu null, on konkurentidel see olemas.
Kogu kataloogMonefiti asetus
Madalaim aastaintress kataloogis
Mediaanintress
Kõrgeim aastaintress — Monefit
- 10
- krediidiandjat võrdluses
- 25 000 €
- suurim summa kataloogis
- 10 000 €
- Monefiti limiidi lagi
Allikas: selle lehe kataloog; arvutatud krediidiandjate avaldatud aastaintressidest.
Vaata madalaima algintressiga pakkujatTaust
Mida Monefit sinu kohta enne limiidi kinnitamist vaatab
Limiidi puhul hinnatakse maksevõimet halvima stsenaariumi järgi: eeldusel, et kogu kinnitatud summa võetakse kasutusele.
Krediidiskoor on arvuline hinnang tõenäosusele, et kohustus täidetakse graafiku järgi. Eestis toetub see peamiselt maksehäireregistri andmetele, kontoväljavõttel nähtavatele laekumistele ja kehtivate kohustuste mahule. Positiivse krediidiinfo jagamine toimib Eestis piiratult, mistõttu otsus tugineb sisuliselt kahele asjale: kas sissetulek on olemas ja kas maksehäireid ei ole.
- 01
Mis kontrollitakse esimesena
Aktiivne kanne maksehäireregistris on binaarne filter. Kanne püsib seal kuni võla tasumiseni ja teatud aja möödumiseni pärast seda — see mõjutab laenuvõimet ka siis, kui võlg on ammu makstud.
- 02
Kuidas sissetulekut loetakse
Arvesse lähevad regulaarsed laekumised viimaste kuude lõikes. Sularahas või ebaühtlaselt saadud tulu jääb automaatsele kontrollile nähtamatuks.
- 03
Miks limiit tuleb soovitust väiksem
Kuna limiidi võib igal hetkel täies mahus kasutusele võtta, arvestatakse maksevõimet kogu summalt. Sama sissetuleku juures kinnitatakse krediidiliini seetõttu sageli vähem kui tähtajalise laenu summat.
- 04
Mida saab enne taotlust parandada
Sulge lahtine kanne, vähenda kasutatud krediidilimiiti teistes lepingutes ja väldi mitut paralleelset taotlust. Kolmest esimene mõjub kohe, ülejäänud kahe mõju tuleb mõne kuuga.
Kuidas tulemust tavaliselt tõlgendatakse
NõrkAktiivne kanne või suur koormus — limiiti tõenäoliselt ei kinnitata.
KeskmineTaotlus vaadatakse läbi, kuid kinnitatav limiit jääb soovitust väiksemaks.
TugevPuhas maksekäitumine ja mõõdukas koormus — reaalne võimalus vahemiku ülemisele otsale.
Kõva ja pehme päring
Enda andmete vaatamine registris on pehme päring ega jäta teistele nähtavat jälge. Taotluse menetlemisel tehtud päring on kõva ja seda näevad ka teised krediidiandjad — seepärast tasub kõigepealt tingimused läbi vaadata ja alles siis üks taotlus esitada.
- Maksehäirete ajaluguAktiivne kanne on tugevaim negatiivne signaal; lõppenud kande mõju taandub ajaga.
- Olemasolevad limiididKasutamata krediidilimiit loetakse potentsiaalseks kohustuseks ka siis, kui jääk on hetkel null.
- Laekumiste stabiilsusKolm kuni kuus kuud ühtlast sissetulekut on praktikas miinimum, mida mudel usaldab.
- Taotluste tihedusMitu taotlust lühikese aja jooksul loetakse rahalise pinge märgiks.
- Sulge aktiivne maksehäire ja palu kanne registrist kustutadamõju kohe pärast kustutamist
- Lõpeta kasutamata krediidilimiidid, mida sa tegelikult ei vaja1–2 kuud
- Hoia kõik senised maksed graafikusnähtav paranemine 3–6 kuuga
- Esita taotlus ühele pakkujale korragakohene mõju
Skoorimudelid on krediidiandjate ärisaladus; siin kirjeldatud loogika on üldistus avalikust praktikast.
Kui vastus on ei
Miks Monefit limiiti ei kinnita
Automatiseeritud otsus tuleb kiiresti ka siis, kui see on eitav. Kolm sagedasemat põhjust on parandatavad ja igaühe juures on konkreetne tegevusplaan.
01Aktiivne kanne maksehäireregistris
Register näitab lõpetamata võlgnevust ja menetlus lõpeb tavaliselt automaatselt, sõltumata soovitud limiidi suurusest. Kanne püsib kuni võla tasumiseni ja teatud aja möödumiseni pärast seda.
Mida teha
- Tasu võlgnevus või lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik
- Palu võlausaldajal kanne pärast tasumist sulgeda
- Kontrolli maksehäireregistrist, et kanne on tõesti lõppenud
Millal uuesti proovidaUus taotlus on mõttekas 1–3 kuud pärast kande sulgemist.
02Olemasolevad limiidid söövad maksevõime ära
Krediitkaardid ja arvelduskrediidid arvestatakse kohustuseks kogu limiidi ulatuses, ka siis, kui jääk on null. Uue liini jaoks ei jää sellisel juhul ruumi.
Mida teha
- Lõpeta limiidid, mida sa tegelikult ei kasuta
- Vähenda taotletavat summat sellele, mida reaalselt vaja on
- Maksa üks väike kohustus enne taotlust lõpuni
Millal uuesti proovidaMuudetud parameetritega saab proovida kohe, suletud limiidi mõju avaldub 1–2 kuuga.
03Sissetulek ei ole kontoväljavõttel nähtav
Sularahas või ebaregulaarselt laekuv tulu jääb automaatsele kontrollile nähtamatuks. Ilma laekumisteta ei saa maksevõimet kinnitada ka väikese limiidi puhul.
Mida teha
- Suuna sissetulek Eesti pangakontole vähemalt kolmeks kuuks
- Anna nõusolek andmete vaatamiseks panga liidese kaudu
- Kontrolli, et konto omanik ja taotleja langevad kokku
Millal uuesti proovidaTavaliselt 3–6 kuud stabiilset laekumist.
Taastumise ajakava
- 0–1 kuudSulge kanne ja kasutamata limiidid, vähenda soovitud summat.
- 1–3 kuudHoia maksed graafikus ja lase sissetulekul kontole koguneda.
- 3–6 kuudKoormus langeb ja maksekäitumine on kinnitatud — kinnitatav limiit kasvab.
Ettevalmistus
Mida enne Monefiti taotlust valmis panna
Limiiditoote juures otsustab tulemuse pigem plaan kui paberid. Allpool on kolm plokki: dokumendid, koondamise arvutus ja see üks otsus, mis tuleb teha juba enne taotlust.
Tuvastamine ja andmed
Koondamise arvutus
Otsus enne taotlust
Ettevalmistus ei taga heakskiitu — see hoiab ära vormilistel põhjustel tagasilükkamise.
Vaata Primero tähtajalise laenu tingimusiKellele sobib
Neli olukorda ja aus vastus
Krediidiliini sobivus ei sõltu summast, vaid kasutusmustrist — sellest, kas raha on vaja korra või korduvalt.
Ebaühtlaste kuludega pere
Sissetulek stabiilne, kuid kulud tulevad portsudena: kord hambaarst, kord auto rehvid, kord kooliaasta algus.
Sobib
Siin töötab limiit täpselt nii, nagu toode on mõeldud: kinnitatud summa seisab valmis, kasutamata osa ei maksa midagi ja iga kord ei ole vaja uut lepingut. Avaldatud 30 päeva intressivaba periood muudab lühikese sildamise kuluvabaks, kui summa jõuab palgapäevaks tagasi.
Taotleja, kes koondab kolm väikest kohustust
Järelmaks, kaardijääk ja väikelaen kokku 1400 €, senised kulukuse määrad üle viiekümne protsendi.
Sobib ettevaatusega
Rahaliselt võib tehe olla mõistlik: näidisarvutuses tuleb 1400 € 12 kuuks ligikaudu 142 € kuus ja kokku umbes 1704 €. Tingimus on aga range — vanad lepingud tuleb kohe sulgeda ja limiiti ei tohi uuesti kasutusele võtta. Kui üks neist kahest jääb tegemata, on tulemuseks vana võla kõrval uus krediidiruum.
Pere, kes plaanib suuremat remonti
Vajadus 18 000 € ulatuses, ajaline surve puudub, sissetulek kinnitatav.
Ei ole õige valik
Summa ületab Monefiti 10 000 euro lae ja kiirus ei ole siin väärtus. Sellises mahus tasub võrrelda pangatooteid ja tagatisega lepinguid, kus ülempiir ulatub 25 000 euroni ja kulukuse määr jääb kaks korda madalamaks.
Taotleja, kes katab ühe laenu makset teisega
Kuumaksed ei mahu enam eelarvesse ja uus krediit võetakse eelmise makse tähtajaks.
Ei ole õige valik
Selles olukorras ei ole probleem toote valikus, vaid maksevõimes, ja korduvkasutatav limiit teeb selle nähtamatuks — jääk kasvab märkamatult. Enne uue kohustuse võtmist tasub pöörduda võlanõustaja poole; nõustamine on tasuta ja seda saab teha enne, kui võlg jõuab maksehäireregistrisse.
Riskid
Kolm riski just limiiditoote juures
Krediidiliini riskid ei tulene ühestki üksikust tingimusest, vaid sellest, et toode ei sunni kohustust lõpetama. Igaüht saab konkreetse sammuga vähendada.
Limiit jääb igaveseks lahti
Mis juhtubTagasimakstud osa muutub uuesti kättesaadavaks. Ilma teadliku sulgemiseta ei lõpe kohustus kunagi ja kõrgeim intressimäär selles kataloogis jääb sinu eelarve kohale rippuma.
Kuidas vähendada
- Määra juba enne taotlust kuupäev, mil jääk peab nullis olema
- Lõpeta leping kirjalikult kohe pärast viimast makset
Tagasimakse venib 60 kuu peale
Mis juhtubKuumakse tundub pika perioodi peal mugav, kuid 37,85% fikseeritud intressiga kasvab kogusumma järsult: näidisarvutuses maksab 1400 € 12 kuuga umbes 1704 € ja 24 kuuga juba ligi 2017 €.
Kuidas vähendada
- Vali lühim periood, mille makse eelarvesse mahub
- Maksa jääki ette — intressi arvestatakse kasutatud summalt, seega iga ennetähtaegne makse vähendab kulu kohe
Koondamine ilma vanade lepingute sulgemiseta
Mis juhtubKui vanu kohustusi ei lõpetata kohe, tekib nende kõrvale uus limiit. Kuumakse võib ajutiselt langeda, kuid kogukoormus kasvab ja järgmine krediidiotsus tuleb varasemast halvem.
Kuidas vähendada
- Kanna raha vanade kohustuste katteks samal päeval, mil väljamakse laekub
- Nõua igalt võlausaldajalt kirjalik kinnitus lepingu lõpetamise kohta
Millal Monefitist loobuda
- Kui kogu limiit kavatsetakse korraga kasutusele võtta ja maksta seda maksimaalse perioodi jooksul tagasi
- Kui vajalik summa ületab 10 000 eurot või jääb alla 150 euro
- Kui uus krediit võetakse eelmise makse katteks ilma selge tagasimakse allikata
Kust saab tasuta abi
Makseraskuste korral nõustab Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ning kohalike omavalitsuste võlanõustajad. Pöördumine on tasuta ja seda tasub teha enne, kui võlg jõuab maksehäireregistrisse — kanne püsib seal veel pärast tasumistki.
Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ↗Vastutustundlik laenamine algab küsimusest, millal kohustus lõpeb — limiiditoote puhul on see küsimus tähtsam kui kuumakse suurus.
Kronoloogia
Krediidiliin Eesti reeglite taustal
Toote praegune kuju on kujunenud koos tarbijakrediidi regulatsiooniga — need neli punkti seletavad, miks tingimused on täna sellised.
- 2015
Kulukuse määrale tuli lagi
Võlaõigusseadusesse lisandus eeldus, et tarbijakrediit on liigkasuvõtjalik, kui selle kulukuse määr ületab enam kui kolm korda Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmise määra. Monefiti avaldatud 45,89% jääb sellest piirist selgelt allapoole.
- 2016
Krediidiandjad järelevalve alla
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus tõi tarbijakrediidi pakkujad Finantsinspektsiooni järelevalve alla. Sellest ajast on tegevusluba avalikust registrist kontrollitav ja loata tegutsemine keelatud.
Pöördepunkt - 2020ndad
Limiit tähtajalise laenu kõrvale
Krediidikonto ehk arvelduskrediidi loogika — limiiti saab kasutada korduvalt ja intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt — kinnistus tarbijakrediidi turul eraldi tootekategooriana. Selles kümne pakkuja kataloogis on sellel põhimõttel üles ehitatud kaks pakkumist.
Pöördepunkt - 2026
Tingimused selles ülevaates
Limiit 150–10 000 €, tagasimakse kuni 60 kuud, fikseeritud intress 37,85% aastas, KKM 45,89%, väljamakse samal päeval ja avaldatud 30 päeva intressivaba periood.
Kataloog
Monefit teiste kiirlaenu pakkujate kõrval
Monefiti avaldatud väljamakse aeg on «sama päev» — kiire, kuid mitte kataloogi rekord: kolm pakkujat lubavad raha tunni või veerand tunni jooksul. Filtreeri kiiruse järgi ja vaata, millise summavahemiku ja intressiga sama tempo kaasa tuleb.
Väljamakse kiirus
- FerratumKiire väljamakse
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Lepingutasu
- 1€
- Bondora
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6.9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Lepingutasu
- 0€
- ESTO
- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 9.99% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Lepingutasu
- 0€
- Credit24Kiire väljamakse
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas
- Väljamakse
- kuni 15 min
- Lepingutasu
- 0€
- Monefit
- Summa
- 150–10 000 €
- Intress
- 37.85% aastas
- Väljamakse
- sama päev
- Lepingutasu
- 0€
- BoonuslaenKiire väljamakse
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Lepingutasu
- 1€
- Primero
- Summa
- 2000–20 000 €
- Intress
- 15%
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Lepingutasu
- 0€
- Mogo
- Summa
- 500–15 000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Lepingutasu
- 0€
- Coop Pank
- Summa
- 300–25 000 €
- Intress
- al 17,9% aastas
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Lepingutasu
- 45€
- TF Bank
- Summa
- 1000–25 000 €
- Intress
- 7.9%
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Lepingutasu
- 0€
Väljamakse kiirus on krediidiandja avaldatud tüüpiline aeg pärast otsust, mitte lubadus konkreetsele taotlusele.
Näitajad
Kataloog, milles Monefiti võrreldakse
Ühe pakkuja tingimused saavad tähenduse alles kõrvutuses. Selles võrdluses on koos nii kiirlaenufirmad kui pangad, kõik samade näitajate järgi kirja pandud.
- 10krediidiandjat kataloogisKõik tegutsevad Eesti turul ja on kõrvutatud samade näitajate järgi.
- 6,9%madalaim aastaintressMonefiti 37,85% on skaala vastasotsas — see on kataloogi kõrgeim määr.
- 25 000 €suurim laenusummaMonefiti limiidi lagi on 10 000 € — suurema vajaduse korral vaata pangatooteid.
- sama päevMonefiti väljamakse aegAvaldatud tüüpiline aeg pärast limiidi kasutuselevõttu.
Allikas: krediidiandjate avalikud tingimused, koondatud sellel lehel.
Kuidas me töötame
- Avalikud tingimusedTabeli numbrid pärinevad krediidiandjate avalikest hinnakirjadest.
- Sõltumatu järjestusJärjestame pakkumisi intressi ja summa järgi, mitte partnerluse suuruse järgi.
- Ilma isikuandmetetaVõrdlemiseks ei küsi me isikukoodi ega kontoväljavõtet.
- Litsentsitud pakkujadKaasame krediidiandjaid, kes on kantud Finantsinspektsiooni registrisse.
Lõplikud tingimused kinnitab krediidiandja pärast taotluse hindamist.
Päring
Saada parameetrid ja saa võrdluse kokkuvõte
Täida väljad — saadame vastuseks sinu summale ja perioodile vastava võrdluse, kus Monefit on kõrvutatud teiste kataloogi pakkujatega, sealhulgas tähtajaliste toodetega. Taotlust krediidiandjale me sinu eest ei esita.
Vahekokkuvõte
Limiit on mugav — vaata, mida see sinu summa juures maksab
Monefiti tingimused, tugevused ja piirid on koondatud profiilikaardile koos avaldatud numbritega: 150–10 000 €, 37,85% ja KKM 45,89%.
Ava Monefiti profiilÜlevaade on tasuta ega kohusta taotlust esitama.
Korduvad küsimused
Küsimused Monefiti kohta
Vali teema või loe vastused järjest läbi.
01Kui suur on Monefiti krediidilimiit ja kui kaua saab tagasi maksta?
Avaldatud vahemik on 150–10 000 eurot ja tagasimakse periood ulatub kuni 60 kuuni. Tegemist on limiidiga, mitte ühekordse väljamaksega: kinnitatud summast võetakse kasutusele soovitud osa ja intressi arvestatakse ainult sellelt. Sulle kinnitatav ülempiir sõltub sissetulekust ja kehtivatest kohustustest ning jääb sageli avaldatud maksimumist madalamaks, sest maksevõimet hinnatakse kogu limiidi pealt.
02Kui palju maksab Monefiti 1000-eurone krediit?
Krediidiandja avaldatud näite järgi maksab 1000 eurot 12 kuu jooksul tagasi 1217 eurot, millest 217 eurot on intressikulu ja lepingutasu on null. Kuumakse on selles arvutuses ligikaudu 101 eurot ja krediidi kulukuse määr 45,89%. Teistsuguse summa või perioodi puhul on ka määr teine.
03Kas Monefit annab krediiti maksehäirega?
Aktiivne kanne maksehäireregistris lõpetab menetluse enamikul juhtudel, ka väikese limiidi taotlemisel. Mõistlik järjekord on kanne kõigepealt tasuda ja lasta registrist kustutada ning esitada uus taotlus 1–3 kuud hiljem. Registrikanne mõjutab laenuvõimet veel mõnda aega ka pärast võla tasumist.
04Kas Monefiti krediidiliin sobib mitme väikese laenu ühendamiseks?
Sobib ainult siis, kui senised kohustused on Monefiti 45,89 protsendist kallimad ja sa sulged need kohe pärast väljamakset. Refinantseerimine võib kuumakset vähendada, kuid pikendab sageli tagasimakse perioodi ja tõstab kogukulu, ning korduvkasutatav limiit lubab vabanenud summa uuesti kasutusele võtta. Ilma vanade lepingute sulgemiseta ei ole see koondamine, vaid lihtsalt üks kohustus juurde.
Vastused on informatiivsed ega asenda krediidiandja lepingutingimusi. Laenud Eestis on sõltumatu võrdlusleht: me ei väljasta krediiti ega mõjuta krediidiotsust.